MPAY (0156) - 盟汇电子币助转板
2015-04-27 11:23
今年2月，盟汇集团（MPAY，0156，创业板）成功从国家银行手中获得执照，发行电子货币。
为了符合国行要求，加上申请发行电子货币的过程繁琐，该公司前后约耗了一年的时间，才正式将执照捧在手里。
不过，电子货币究竟是什么？会不会改变我们的消费形态？盟汇集团又为何会朝着这方向发展呢？
《南洋商报》特别专访董事经理兼总执行长周志成，详谈电子货币在我国的趋势，以及对公司未来的贡献。
盟汇集团原本是一家专注于“收单（acquiring）”业务的业者，专门为银行提供信用卡及扣账卡的付款方案。
然而，收单业务，实际上还会牵连着另一个业务，即“发卡”（issuing）业务。
周志成接受《南洋商报》专访时表示，收单和发卡本来就是“一对”，当开始经营收单业务时，自然会逐步发展至发卡业务。
何谓发卡呢？
一般而言，为用户提供信用支付，管理他们的账户和处理他们的交易，都可称为发卡业务。
不过，若说起发卡，第一时间蹦入大家脑海的，无疑就是银行所发出的信用卡和扣账卡（Debit Card）。
其实，市场上还有一种卡，叫做“预付卡”。国内最普遍的预付卡例子，就是你我都熟悉的“一触即通”（Touch N Go）卡。
盟汇集团即将推出的电子货币业务，就是通过发卡进行。
虚拟户头最高储值2万
周志成说，公司将打造一个网上户头的平台，客户可将银行的金额，转入线上的虚拟户头，然后再决定要把多少钱转至预付卡内，最高储值额达2万令吉。
他补充，公司所发出的预付卡属于“开放式”，因此，即使到国外旅游也可使用，不会仅仅局限在国内消费。
“基本上，这个卡的使用模式和信用卡是一摸一样的，让持有者可在实际店面消费。”
目前，市场上的预付卡，主要分为开放式及封闭式两种。
一般而言，开放式的预付卡一般会印有威世卡（Visa）及万事达（MasterCard）的组织标志。
至于封闭式的预付卡，则大多是以商场或商户的名义发出。
“电子货币不一定都是开放式，像一触即通卡、万达购物广场（1Utama）的Onecard，就是封闭式的，只能在特定范围使用。”
周志成表示，任何公司或商家都可以去申请电子货币执照。
惟他不担心竞争，因他认为，电子货币的用途广泛，大家所提供的平台和应用方式都不一样。
收单到发卡自然过程
周志成说，公司从原本的收单业务，到涉足发卡业务，是一个很自然的过程。
“像做我们这种生意的，一定要做两边（收单和发卡）。只做一边的话，就无法进一步发展到很大的规模。”
他坦言，进军发卡业务是公司引颈长盼了许久的事情，现在终于如愿。
另外，公司进军发卡业务，也是恰逢天时、地利、人和。
“我们是在去年初，决定向国行申请发卡执照，因为我们认为，整个商业环境都已趋向成熟。”
迎合便捷商业环境
这时代的商业环境和景观，已与从前大不相同，大家都讲求便捷。
再加上国行极力提倡国人使用电子付费，尽量减少使用支票和现金等纸本付费工具，都能让盟汇集团顺水推舟，趁势进军预付卡业务。
同时，周志成也不担心市场反应冷淡，因他认为大马人适应新科技的速度非常快，且从不抗拒“尝鲜”。
种种利好因素，似乎都是为该公司推出发卡业务作铺陈。
惟他也坦言，预付卡生意不容易做，但相信危机也可以是机会，总会有出路。
瞄准学生‧低收入群和外劳‧预付卡规划消费助理财
谈到这里，你或许会觉得很好奇，信用卡及扣账卡在这时代如此普遍，为何盟汇集团还要往预付卡这一领域插足呢？
究竟商机何在？
其实，周志成非常清楚公司的定位，他也明白市场很多人都已经持有信用卡和扣账卡，因此，他瞄准的是还没有能力申请信用卡，或没有银行户口的用户。
比如，中小学生、低收入族群和外籍劳工等。
“我们的预付卡能达到理财的目的，可以通过管理每个月的消费，进行理财规划。”
花费不会超支
由于预付卡不会连接至银行户头或信贷设施，因此，持卡人所能花费的，只是卡内的储值，故不会出现超支的现象。
“这样的观念很适合应用在家长给小朋友零用钱，或是想要理财的消费者。”
虽然我国储蓄率偏高，不过，我国仍有国民过着捉襟见肘的生活，虽然说不上入不敷出，但要存钱却不是件易事。
因此，这类潜在客户往往都没有开设银行户口，也没有机会拥有一张扣账卡。
“这些都是我们瞄准的客户，通过使用预付卡，他们还是能够享有电子货币的好处。”
通过虚拟和中介销售
盟汇预付卡9个月内面市
拿到电子货币的发行执照后，周志成预计，旗下的预付卡可在9个月内面市。
为了接触消费者，盟汇集团将采取双管齐下的方式，通过虚拟和实际的中介，包括线上平台、便利店、油站和手机店等，去销售预付卡。
“这些据点的分布广泛，消费者也较容易接触得到。”
他解释，公司的财务背景不及银行雄厚，因此，没有太多资金可以像银行般设立分行，为客户提供直接服务，故只能借助于代理商完成。
“我们计划让代理商帮我们卖预付卡，一些则授权予他们为客户提供充值服务等。”
选择手机店为中介之一的原因是，周志成认为现代人十分依赖移动数据，加上公司推介的线上虚拟户口也需网络推动，故认为手机店会是个不俗的管道。
应用程序紧贴客户为了紧贴客户的步伐，公司也会开发相关的应用程序（mobile apps），致力于打造一个全面设施，迎合市场需求。
发卡业务明年贡献
助业绩双位数增长
随着电子货币业务将在明年起作出贡献，周志成设下目标，冀带领公司在3至5年内转板至主板交易。“养兵千日用在一时”，公司筹备多时的发卡业务在推出后，预计可提升明年的业绩表现，并帮助公司维持双位数增长的动力。他相信，电子货币业务可为现有的业务注入助力，双双提升营业额和净利表现，有望从中达到转板的要求。依据大马交易所挂牌主板的要求，公司需在过去3至5年持续取得盈利，且税后盈利合计至少要达2000万令吉，以及最新财年的税后盈利不得低于600万令吉。探讨东协商机2014财年，盟汇集团净利达141万4000令吉，按年扬50.3%；营业额则起10.3%，报972万7000令吉。目前，该公司在新加坡、缅甸均有涉及收单业务，同时也正与东南亚业者展开洽谈，借助于东协经济共同体（AEC）今年成型，在7亿人口的市场里探讨新商机。
私配融资4041万
500万拓银行技术服务
周志成不忘提醒，盟汇集团其实还是银行的伙伴，专门为银行业者提供技术处理服务。
“我们在去年初已投入约500万令吉的资金，主要从去年2月的私下配售活动中融资。”
针对技术服务，外国银行业者普遍都是外包给技术公司处理，而银行本身就只需专注于金融相关的专业知识，如贷款、转账等服务。
以我国为例，国内的汇丰银行和渣打银行的信用卡技术处理，都是以外包的方式让专业的技术公司处理。
“作为第三方营运公司，我们去年已投入资金在这个技术上。不过，这只是部分系统之一而已，公司目前还需要更多资金，来把这业务做得更全面。”
为了应付公司未来的发展，盟汇集团在3月25日建议，私下配售高达30%的新股给第三方投资者，发售价为每股23仙，预计最多可筹得4041万3000令吉。
筹资所得的一部分将用在发展这项计划上，如购置新伺服器、档案库，以及电脑系统，推行电子钱包系统，以及用作设立分行与自动出纳机。
此外，部分筹资所得也将用作公司的营运资本。
非洲穷国上演成功案例
M-PESA电子币席卷肯尼亚
访问中，周志成分享了一个电子货币成功的例子。令人惊讶的是，这个例子竟然是发生在非洲肯尼亚（Kenya）。
这个与饥荒和干旱扯上关系的国家，竟然造就出最成功的M-PESA电子货币业务。
就如大家所想像的一样，肯尼亚是一个不富有的国家，人民也没有太多财富可以存放在银行户口里。
所以，银行户口在当地并不普遍，而且多年前只有大概10%的人有银行户口，其他人一般都以现金交易。
但自从接触了电子货币之后，2012年的肯尼亚，已有超过1700万人使用行动支付，使用范围涵盖寄钱给家人、商业交易、支付薪水、缴交水电费等。
而这幕后推手，正是电讯公司Safaricom在2007年时，所推出的电子货币系统——M-PESA。
延烧中南美印度顾名思义，M指的是行动（Mobile），而PESA则是当地语言“钱”的意思。
而这股“M-PESA热潮”已经开始延烧到其他的市场，如中南美及印度。
再加上科技进步、时代改进，M-PESA如今已成为当地人最不可或缺的一部分。
http://www.nanyang.com
2015-04-27 11:23
今年2月，盟汇集团（MPAY，0156，创业板）成功从国家银行手中获得执照，发行电子货币。
为了符合国行要求，加上申请发行电子货币的过程繁琐，该公司前后约耗了一年的时间，才正式将执照捧在手里。
不过，电子货币究竟是什么？会不会改变我们的消费形态？盟汇集团又为何会朝着这方向发展呢？
《南洋商报》特别专访董事经理兼总执行长周志成，详谈电子货币在我国的趋势，以及对公司未来的贡献。
盟汇集团原本是一家专注于“收单（acquiring）”业务的业者，专门为银行提供信用卡及扣账卡的付款方案。
然而，收单业务，实际上还会牵连着另一个业务，即“发卡”（issuing）业务。
周志成接受《南洋商报》专访时表示，收单和发卡本来就是“一对”，当开始经营收单业务时，自然会逐步发展至发卡业务。
何谓发卡呢？
一般而言，为用户提供信用支付，管理他们的账户和处理他们的交易，都可称为发卡业务。
不过，若说起发卡，第一时间蹦入大家脑海的，无疑就是银行所发出的信用卡和扣账卡（Debit Card）。
其实，市场上还有一种卡，叫做“预付卡”。国内最普遍的预付卡例子，就是你我都熟悉的“一触即通”（Touch N Go）卡。
盟汇集团即将推出的电子货币业务，就是通过发卡进行。
虚拟户头最高储值2万
周志成说，公司将打造一个网上户头的平台，客户可将银行的金额，转入线上的虚拟户头，然后再决定要把多少钱转至预付卡内，最高储值额达2万令吉。
他补充，公司所发出的预付卡属于“开放式”，因此，即使到国外旅游也可使用，不会仅仅局限在国内消费。
“基本上，这个卡的使用模式和信用卡是一摸一样的，让持有者可在实际店面消费。”
目前，市场上的预付卡，主要分为开放式及封闭式两种。
一般而言，开放式的预付卡一般会印有威世卡（Visa）及万事达（MasterCard）的组织标志。
至于封闭式的预付卡，则大多是以商场或商户的名义发出。
“电子货币不一定都是开放式，像一触即通卡、万达购物广场（1Utama）的Onecard，就是封闭式的，只能在特定范围使用。”
周志成表示，任何公司或商家都可以去申请电子货币执照。
惟他不担心竞争，因他认为，电子货币的用途广泛，大家所提供的平台和应用方式都不一样。
收单到发卡自然过程
周志成说，公司从原本的收单业务，到涉足发卡业务，是一个很自然的过程。
“像做我们这种生意的，一定要做两边（收单和发卡）。只做一边的话，就无法进一步发展到很大的规模。”
他坦言，进军发卡业务是公司引颈长盼了许久的事情，现在终于如愿。
另外，公司进军发卡业务，也是恰逢天时、地利、人和。
“我们是在去年初，决定向国行申请发卡执照，因为我们认为，整个商业环境都已趋向成熟。”
迎合便捷商业环境
这时代的商业环境和景观，已与从前大不相同，大家都讲求便捷。
再加上国行极力提倡国人使用电子付费，尽量减少使用支票和现金等纸本付费工具，都能让盟汇集团顺水推舟，趁势进军预付卡业务。
同时，周志成也不担心市场反应冷淡，因他认为大马人适应新科技的速度非常快，且从不抗拒“尝鲜”。
种种利好因素，似乎都是为该公司推出发卡业务作铺陈。
惟他也坦言，预付卡生意不容易做，但相信危机也可以是机会，总会有出路。
瞄准学生‧低收入群和外劳‧预付卡规划消费助理财
谈到这里，你或许会觉得很好奇，信用卡及扣账卡在这时代如此普遍，为何盟汇集团还要往预付卡这一领域插足呢？
究竟商机何在？
其实，周志成非常清楚公司的定位，他也明白市场很多人都已经持有信用卡和扣账卡，因此，他瞄准的是还没有能力申请信用卡，或没有银行户口的用户。
比如，中小学生、低收入族群和外籍劳工等。
“我们的预付卡能达到理财的目的，可以通过管理每个月的消费，进行理财规划。”
花费不会超支
由于预付卡不会连接至银行户头或信贷设施，因此，持卡人所能花费的，只是卡内的储值，故不会出现超支的现象。
“这样的观念很适合应用在家长给小朋友零用钱，或是想要理财的消费者。”
虽然我国储蓄率偏高，不过，我国仍有国民过着捉襟见肘的生活，虽然说不上入不敷出，但要存钱却不是件易事。
因此，这类潜在客户往往都没有开设银行户口，也没有机会拥有一张扣账卡。
“这些都是我们瞄准的客户，通过使用预付卡，他们还是能够享有电子货币的好处。”
通过虚拟和中介销售
盟汇预付卡9个月内面市
拿到电子货币的发行执照后，周志成预计，旗下的预付卡可在9个月内面市。
为了接触消费者，盟汇集团将采取双管齐下的方式，通过虚拟和实际的中介，包括线上平台、便利店、油站和手机店等，去销售预付卡。
“这些据点的分布广泛，消费者也较容易接触得到。”
他解释，公司的财务背景不及银行雄厚，因此，没有太多资金可以像银行般设立分行，为客户提供直接服务，故只能借助于代理商完成。
“我们计划让代理商帮我们卖预付卡，一些则授权予他们为客户提供充值服务等。”
选择手机店为中介之一的原因是，周志成认为现代人十分依赖移动数据，加上公司推介的线上虚拟户口也需网络推动，故认为手机店会是个不俗的管道。
应用程序紧贴客户为了紧贴客户的步伐，公司也会开发相关的应用程序（mobile apps），致力于打造一个全面设施，迎合市场需求。
发卡业务明年贡献
助业绩双位数增长
随着电子货币业务将在明年起作出贡献，周志成设下目标，冀带领公司在3至5年内转板至主板交易。“养兵千日用在一时”，公司筹备多时的发卡业务在推出后，预计可提升明年的业绩表现，并帮助公司维持双位数增长的动力。他相信，电子货币业务可为现有的业务注入助力，双双提升营业额和净利表现，有望从中达到转板的要求。依据大马交易所挂牌主板的要求，公司需在过去3至5年持续取得盈利，且税后盈利合计至少要达2000万令吉，以及最新财年的税后盈利不得低于600万令吉。探讨东协商机2014财年，盟汇集团净利达141万4000令吉，按年扬50.3%；营业额则起10.3%，报972万7000令吉。目前，该公司在新加坡、缅甸均有涉及收单业务，同时也正与东南亚业者展开洽谈，借助于东协经济共同体（AEC）今年成型，在7亿人口的市场里探讨新商机。
私配融资4041万
500万拓银行技术服务
周志成不忘提醒，盟汇集团其实还是银行的伙伴，专门为银行业者提供技术处理服务。
“我们在去年初已投入约500万令吉的资金，主要从去年2月的私下配售活动中融资。”
针对技术服务，外国银行业者普遍都是外包给技术公司处理，而银行本身就只需专注于金融相关的专业知识，如贷款、转账等服务。
以我国为例，国内的汇丰银行和渣打银行的信用卡技术处理，都是以外包的方式让专业的技术公司处理。
“作为第三方营运公司，我们去年已投入资金在这个技术上。不过，这只是部分系统之一而已，公司目前还需要更多资金，来把这业务做得更全面。”
为了应付公司未来的发展，盟汇集团在3月25日建议，私下配售高达30%的新股给第三方投资者，发售价为每股23仙，预计最多可筹得4041万3000令吉。
筹资所得的一部分将用在发展这项计划上，如购置新伺服器、档案库，以及电脑系统，推行电子钱包系统，以及用作设立分行与自动出纳机。
此外，部分筹资所得也将用作公司的营运资本。
非洲穷国上演成功案例
M-PESA电子币席卷肯尼亚
访问中，周志成分享了一个电子货币成功的例子。令人惊讶的是，这个例子竟然是发生在非洲肯尼亚（Kenya）。
这个与饥荒和干旱扯上关系的国家，竟然造就出最成功的M-PESA电子货币业务。
就如大家所想像的一样，肯尼亚是一个不富有的国家，人民也没有太多财富可以存放在银行户口里。
所以，银行户口在当地并不普遍，而且多年前只有大概10%的人有银行户口，其他人一般都以现金交易。
但自从接触了电子货币之后，2012年的肯尼亚，已有超过1700万人使用行动支付，使用范围涵盖寄钱给家人、商业交易、支付薪水、缴交水电费等。
而这幕后推手，正是电讯公司Safaricom在2007年时，所推出的电子货币系统——M-PESA。
延烧中南美印度顾名思义，M指的是行动（Mobile），而PESA则是当地语言“钱”的意思。
而这股“M-PESA热潮”已经开始延烧到其他的市场，如中南美及印度。
再加上科技进步、时代改进，M-PESA如今已成为当地人最不可或缺的一部分。
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