散户该如何扩大资本?




如何有留意蛤蜊的文章,前阵子蛤蜊根据香港投资者StarmanREIT+BOND的投资策略》,写下了自己对此投资策略的想法,并认为那是一个《可攻可守的投资法》。


此次,Starman再次提到有关其投资策略的核心价值,不外乎其现金流的定位和想法,也就是投资的“动能”,还有风险管理的重要性等,两者蛤蜊都认为非常重要,尤其是目前的市场状况。

普遍散户都不把现金流当一回事,尤其是在肥美爆发性的资本增值面前。因此,如果把资本增值形容成灾难爆发的大洪水,稍纵即逝,而现金流扮演的角色则是细水长流的小溪,能够不间断地流下,甚至把坚硬的石头滴穿。

我们的生活,依靠的是真实的货币,我们吃饭喝茶逛街看戏,支付的都是白花花的现金。因此,如果投资在能够产生现金流的资产上,包括各种房产、股票、债卷等等,用资产所产生的现金流,支付生活一切所需,也就是“被动收入大于生活费用”的时候,这就是普遍我们所说的财务自由。

问题是,如果投资能够产生现金流的资产,必须拥有极大的资本,才能产生足够支付生活的现金流,如:1M的投资组合,5%的股息率,产生50k的现金流,也就是每月4k的被动收入。如果我们没有低息环境,无法以便宜的利息融资借贷,迅速扩大资本,在能力范围内,是否有其他途径可以早日扩大资本,以便达到财务自由。

蛤蜊想到的是,
1)提升自己,从而提升工作薪资,常年累月地从做财务规划,将部分储蓄买入优质资产,并且把产生的现金流再投资。(这需要长年的时间,耐心毅力,缺一不可)

2)透过借贷融资,适量的杠杆投资,意思是说不MAXIMIZE,而是恰到好处的。(早期2009年期间,牛市当道,随便买随便起的年代,透过杠杆能够加快财务自由的步伐)

3)做生意赚钱,把赚到的钱投资在产生现金流的资产

4)以稍低于银行的利息,向朋友借款,分期摊还
5)透过股票,房产的资本增值,购入现金流的资产

6)向身边的朋友集资投资,每年赚取管理费。(这是早期巴菲特起家时用的方式,在马来西亚也有许多投资者用这样的方式迅速扩大资本。当然前提是擅长操盘,选股功力要好,以便为朋友股东创造价值)

7)当然还有:上云顶赌大小、买toto大马彩等(不建议)

还有很多很多蛤蜊想不到的方式,但不管大家的方法是如何,蛤蜊都会以Option 1+5为基础努力,或许后期会适量杠杆投资(Option 2),加快步伐,但那必须建立在有足够经验,稳定心态、良好的资金链的基础上。

Option 1+5的好处是,能够提升自我财商,透过长时间的学习,把基本功练好,积沙成塔的方式,让自己一步一脚印的迈向自由,过程或许艰辛难耐,但胜利的果实将会异常肥美甜蜜,也是最last long的方式。

最后,不管你用什么方法扩大资本,最重要的是保持starman所说的保持“动能”,让投资动起来,让现金流动起来,让组合因此慢慢扩大,同时做好风险管理。

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