平凡七十後財務自由獨白(四年後的更新)


大家還記得這篇文章嗎?《一篇由財務自由人的分享》,四年過去,剛收到Calvin兄電郵更新一下情況,二話不說,立即貼出。內容我編成了書面用語,因為預期這文章又會有很多香港以外的華人看到,哈哈。



新年進步大家好!……..時間過得好快,眨眼四年就過去,時間一轉好快就會去到2018年。而我作為一個多年忠實兼且長期受教於「取之有道」及各大博客的「CD-ROM」,都應該是時候將自己這幾年的所思所想、所作所為同大家報告及分享 一下。
自己剛剛用這題目去google一下:「平凡七十後財務自由獨白」,希望回看4年前自 己寫了什麼,很驚喜原來此文章已經在好多不同地方、討論區,甚至乎台灣不同媒體,包括商周刊、蘋果日報裏面得到轉載,部分甚至轉載成簡體字及台灣版,相信 於華文世界裏面都有幾十萬人曾經留意過這篇文章。看一下留言都覺得好開心、很好笑,原來自己平凡個人經歷及文字都有機會去分享開去,亦都可以令部分人得到 共鳴和啟發。自己知道當放手嘗試去做、去付出,永遠得到的都會比付出多,緊握拳頭當然空無一物,雙手打開,世界你擁有呀!
又是時間為自己2017年做一個回顧,以及撰寫本年度的「綜合家庭財務報表及年報」。 今年應該又會打破自己家庭最佳年度總資產淨值增加紀錄 - 總數超過250萬,其中資產增值部分包括股息及債息等提供大約200萬,家庭淨工作現金流入大約50萬(已扣除所有家庭開支包括租金和稅項等等)總資產淨 值已經超過1,200萬。
今年度資產回報大約21%(跑輸恆指36%好多呀!),對比2013年底,總資產淨值升值了超過60%。當然,四年來同樓市升值相比,我的資產組合升幅好似少得多喎!用倒後鏡看,更應該一早用盡槓桿、信用透支額買樓整大個餅!
自己個人統計顯示,通常恆生指數大勝年份,組合總是跑輸恆指。相反組合有紀錄以來,總會比恆指跌得少,而且恆指出現負回報時,自己有可能還會有正回報 。
回顧自己投資記錄,金融海嘯之後,投資組合已經開始加入中港REIT以對沖租金樓價。 而這三四年間,大時代之後,加強了很大力度於環球資產配置方面,資產配置更加多元化,更「抄考(參考)」各大博客,加入更多定息工具,如交易所買賣基金、 創新科技類型股票、海外霸權公司股票等,並以穩定派息現金流增長為王道。
其實,對比自己早年投資初期,自己全部資產只是投放中港股市,尤其集中金融類股份,真 的有好大進步,很多時長年「博到盡」,銀行現金只得一萬幾千元旁身。畢竟,現時投資組合稍具規模,環球多元化分散風險可能是更好的選擇,當然,時機許可而 又同時決定在香港終老的話,可能都要自置居所。 
快速回帶,自己過去四年仍然埋首工作,並未全身而退,但當然更加注重工作及生活平衡。 一個星期都可以跑到20幾公里強身健體,跑一次步最遠都可以跑到十五六公里,比自己二十幾歲時還要強。說到底,人生馬拉松終極四寶,老伴、老友、老身和老 本,缺一不可,我倆上半場都應該已經「吹了雞(響哨)」完場,但人生下半場一定要活得精彩自在。
太太2014年一踏入人生下半場,40歲之後辭職不幹小休,放一個遲來的小間隔年 (gap year)。用半年時間修讀西餅麵包課程,獨個兒闖蕩日本及到中國大陸探望當時仍在工作的外父大人,又跟我這段時間利用假期去世界各地遊歷,包括以前未去 過東歐國家,如司洛文尼亞、匈牙利、克羅地亞等。兩年多前重投職場,無須往返大陸,做一份朝九晚六、收工即走、毫無壓力的工作。今年,我和太太都去了好多 地方,包括越南河內和下龍灣、泰國清邁、意大利北部山區、新加坡、日本關東,以及剛剛去過菲律賓宿霧。2018年,自己或和太太已經作實的旅遊行程包括1 月北海道滑雪、2月農曆新年吉隆坡漫遊、4月復活節關西賞櫻之旅、10月國慶芬蘭極光幻想曲及12月聖誕節吳歌窟探秘。
另外,今年捐款數字令我好開心,又將會是五位數字。其實,自己在遺囑同太太交代,希望用媽媽的名字去內地或貧困國家地方開辦一間學校,以迴向已故母親大人養育之恩,以及待自己及太太死去後,將所有遺產全部捐出。
今年要認真了解一下,如果我們兩個同時間死去(例如飛機、船隻交通事故...)如何可 以執行法定遺囑內容,因為據我所知,在法律上,如果我們兩個因同一事故死亡而未能分別具體死亡時間,但因為我比太太後生之故,法庭會假定我太太先死,遺產 會全數撥歸我,而我現在份遺囑個唯一受益人是我太太,若以上情況發生,可能會令到受益人最終變成我或太太的兄弟家姐。想這問題感到有點頭痛,要再一次諮詢 相關法律意見,希望有一個圓滿的解決方案。但是以現時資產規模計,成立信託又好似不切實際。
最後,今年於網上更新了器官捐贈資料(以後可以不用帶張捐贈卡出街)及同親朋戚友交代 了我們的意願,因為在香港,你不交代清楚的話,親人絕對有權反對捐贈任何器官。還有,謹記要做預設醫療指示,當真的快要離世時,不需要再做無謂急救勉強延 長生命,做活死人。至於,葬禮的話,我就交代簡簡單單,不用排隊就樹葬安身於花園好啦。
第一次嘗試用部手機說話去轉化成文章,感覺科技真的一日千里,命中率超過九十幾個巴 仙,感覺好特別,這與我上一篇文章自己親手一字一句反覆修改寫作,感覺完全不一樣。其實,我相信現在好多後生仔根本都好少會用筆寫字,就算做功課都可能交 PowerPoint做簡介。當然,現在我有時回看自己二十年前開始寫的自家旅遊筆記,另外一番滋味。
個人展望未來十年,雲端、物聯網、大數據、機械人、無人自駕車、虛擬及擴增實境、工業 4.0、區塊鏈、智能合約、無現金化、人工智能、深度及機器學習、智慧城市、量子電腦及通訊和第五代流動通訊網絡等,全部環環相連,一脈相承,勢將全面改 變全球經濟商業格局。對新一代年青人來說,絕對有極大競爭優勢,縱然當中難免有所起伏,但我們可能只要把握得到其中一兩個重大投資機遇,已經可以大大改變 我的財務自由狀況。可以的話,跟我一齊每年選幾個週末離開香港這個福地,同親朋戚友隨意買張巴士票去珠三角大灣區任何一個城市去旅遊觀光,去嘗試體會一下 中國新四大發明,借機會了解一下當地人民生活面貌,比對兩地異同。你對國家發展又會有另一個體會,無論是好是壞、是對是錯,對你將來投資中港市場和眼界視 野,都會有莫大得益。
每個世代總會有其機遇,社會亦會不停進步,一代新人勝舊人。大家自己用望遠鏡向前望, 去認真探索,總好過跟人家日日看著個倒後鏡,指點江山教你如何安身立命,深信每個年代每個人都有自己成功之道,亦可以自己去定義自己個人成功,快樂及有意 義的人生(有樓有高潮!得公屋得天下!當然你覺得這就是成功、快樂、有意義,我絕無意見),但我自己在想「勤工儉學」這四個大字,應該在可見將來都「無得 輸」啦,無論在哪個世代生活,於哪個地方亦然。
最後,各位同路人,你的雪球將來會越滾越大,他日在一條斜路上,見到個雪球比你小的人,千萬別笑他,可以的話,那怕分一丁點兒雪球給真正有需要的人,令這世界更加美好。當然見到人家個雪球比你大的話,都不妨去請教參考一下啦。
最後,我想用已故台灣法鼓山聖嚴法師的訓示為本文作結:一生平凡事,平凡過一生。做好平凡事,一生不平凡。共勉之!

後記:
這位老朋友又回來了(其實一直都沒有離開過),今次這篇文章所談及的範疇更多,當中包括死後遺產與器官捐贈的處理,財務自由人想得真遠。這篇文章,我尤其喜歡最後作結的訓示,很切合我的筆名,哈哈。
知道以文匯友的這位筆友生活過得越來越好,心中有份暖意。踏進2018年,大家繼續努力,過更精彩人生,Calvin兄也要加油呀。


舊文連結:
一篇由財務自由人的分享 http://cpleung826.blogspot.hk/2014/01/blog-post_277.html

http://cpleung826.blogspot.my/2017/12/blog-post_85.html