毀掉一個人最好的方法,是讓他賺快錢...






市場上,賺快錢是最迷人的誘惑
投 資上,人人也想有最快最有效的方法,因而引伸了很多所謂的「賺快錢公式」,這些公式可能包括預測股市明天的走勢、利用槓桿倍大利潤、擇對時把利潤最大化等 等,然而賺快錢的心態的確常見於市場,因而洐生出愈來愈多投機炒賣的行為和產品,包括使用期權和窩輪等等工具,且市場上參與的人也愈來愈多。
投機者總認為:我擁有「與眾不同」的能力
然而,賺快錢的迷人誘惑往往使人有過度自信的傾向,投機往往是概率的數學問題,過度自信的人往往認為自己擁有「與眾不同」的預知能力,相信自己可以控制概率,相信自己可以掌握大市明天的走勢,或認為自己有特別技能掌握個股的走勢,自我設定所謂的買入賣出「訊號位」,認為自己能打敗市場,打敗市場上90%的人。如果擁有這樣心態的人去投資,往往也是會在市場急劇轉向時受到最慘痛的傷害。
「毀掉一個人最好的方法,是讓他賺快錢」
曾聽過一句話,自己很感認同:「毀掉一個人最好的方式,是讓他賺快錢」。每 個人都有一種天性,愛錢,愛美,愛權勢和奢侈品都是無可厚非的事,也是人與生俱來的欲望。但是,「賺快錢」看似容易但卻不一定是好事。大家可能也聽過一些 「暴發戶」,一晚之間就富起來,然而「暴發戶」很快又一貧如洗了。這讓我想起芒格的一句話:「如果我知道我將死在那裡,我就不會去那裡。」在股票市場上, 很多人想賺快錢,很容易因快得慢,因貪得貧。
一夜暴富思想,來得快也去得快,香港地什麼也要快
內地有一個00後網紅,叫温婉,16歲 已有千萬的粉絲,家中的富貴包包不少,她非常富有,似乎與學生的年紀不乎。她被網民揭露她平日不去讀書,而是流連在夜店,認識一大堆富二代,更有酗酒等的 惡習。由於她對年青人影響力大,但散播的是負面的思想,已被內地封殺。一夜暴富、天降橫財等思想,人人都期望,然而,真正的富有還是需要一步步去達成的, 所謂的快錢來得快去得快,也是容易淹沒和吞噬正確的價值觀,香港地也普遍受到「快思想」的影響。
比賺快錢更重要的,是要建立正確穩健的財富觀
行為經濟學家塞德希爾‧穆來納森和埃爾德沙 菲爾在暢銷書《稀缺》中寫道:「那些長期陷入貧窮的人,即使給他們一筆錢,他們的運用方式也會導致最後的結果往往是破產,從而長期陷入貧困。」因為突如其 來很多很多的財富並沒有讓那些暴富的人建立起積極的生活態度,或許他們更會認為投機賺快錢是很易的事,再一次參與更大型的投機活動,或滋生了驕縱和不良生 活習慣,使自己最後也是變回了窮人。
金 錢令人可以下拜,令人有種興奮的感覺。中國人有句說話:「有錢使得鬼推磨」,更是生動地表達了金錢的力量。不過,在本質上,金錢是中性的,它不主動作惡, 也不會主動行善,善或惡來自使用它的人。然而,那些夢想能擁有更多錢的人,希望賺快錢的人,往往因這種不切實際的期望引來更大的貧窮。
防守第一,是我投資上的座右銘
在經濟商學院的投資課堂上,我與81位同學分享投資,第一樣東西,不是教大家投資上場時如何進攻殺敵,更重要是如何學先拿好個盾,學習如何做好防守,做好防守,利潤就只是遲早的問題。
正如我很喜歡大衛‧史文森(David Swensen)的一句說話:「耶魯基金成功的奧秘不在於連續5年、10年,甚至20年 的持續高回報,而在於貫徹始終的防禦、防禦,還是防禦。」防禦是我跟學生提過其中一件最重要的事,也的確希望更多人明白。也正如索尼創辦人盛田昭夫說過的 一樣:「所有我們完成的美好事物,沒有一件是可以迅速做成的。因為這些事物都太難,太複雜。」投資也是一樣,對我來說,投資成功可以有一些方法,有一些法 則,有一些技巧可依的,很多人也想迅速做成,不過更重要是它是一種長久良好習慣的結晶品,非一年兩年可做到的。
快錢可以迅速帶你上天堂,但絕對也可以很快帶你到地獄。但是,一個正確的投資心態更是千金難買的,太短視往往是很多投資者的通病,不能看得遠,整天想著明天就要賺十年內可以賺得的錢,這的確是不切實際的。
「棉花糖實驗」:延遲快樂,延遲富有
我很喜歡一個心理學的實驗。在1960年代尾,在美國知名的史丹福大學做了一個非常重要的心理學研究。進行此研究的是著名的心理學家華特‧米歇爾(Walter Mischel),他特別針對4歲小朋友進行了一項有關於「延遲享樂」(delayed gratification)如何影響將來人生成就的實驗。「延遲享樂」與投資成功一樣,不爭一日之長短,而在於未來長遠的成功。
富人與窮人思維
著 名經濟學家阿比吉特·班納吉在《貧窮的本質》一書中提到:「富人與窮人思維最大的區別是當大家同時得到一筆錢,窮人會去買好吃的東西,注重當下的快樂。而 富人則去買有營養的食物,去增加對自我提升的投資,更注重對未來長遠的投資。」投資和人生也是一樣,也要回歸投資的基本步,正如我的一位投資上的學生跟我 說:「如果你在現在的工作和投資教學上得到滿足,這便是祝福。」這的確是一個很大的提醒,市場上教導賺快錢的KOL太多,多我一個也嫌多了,不如切切實實的把我認為有效且對的「慢的財富流」觀念帶給學生,而我也希望大家是長遠在好的基礎上成功下去,而不是整天想著或四出拜訪名師,以取得一朝暴富的絕學。
千里行,始足下,一步步,有序地,心安地累積財富,或許更為可取。
一切也是感恩,Be Grateful!
如果你也想了解如何有系統地建立一個穩健的投資觀,9月15日也有一期課堂,
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