股市天下7:不理不睬市场的 "懒人“ 投资法


 像自动车一样自动化你的投资:致不够时间的忙碌上班族

什么是平均成本法(Dollar-cost Averaging) ?

懒人上班族,
每天上班9-5点都已经很累了,
回到家可以说是筋疲力尽,

没有时间每天观察股市的起伏。
上班族们,
只想跟你们说:“你们辛苦了,这里有适合你们的投资方式,让你们不动而胜。”

这个方式就是平均成本法 (Dollar-Cost Averaging):
使你能够定期投入固定的资金进入自己的投资组合。
每个星期,每个月,或日历的某个季度(由投资者自己决定),
不管市场是悲观,乐观,熊市,牛市,金融风暴,金融海啸,
都不管你的事,因为你还是放入固定的资金进入投资组合。
平均成本法的第一个好处:纪律
为什么不理不睬市场的趋势能赢很过多频繁出手的投资者呢?
纪律,是投资者最需要的特质之一,
也正是平均成本法能训练的特征之一。

比如说,你现在有500美金,
准备用平均成本法把资金平分投入三个指数基金(index fund),
你认为中国股市未来会走强:
- $300 投入中国股市指数基金(比如etf)
- $100 投入外国股市指数基金
- $100 投入债卷市场(bond)

平分的目的是为了分配风险(diversifation),
也拥有了全世界值得投资的资产。
长久以来,你所制定的纪律法:平均成本法,
将预防投资者在大市不稳定时胡乱操作(在大市看起来安全时介入,或在大市拒绝买入你选好的价值股),
也确保投资者的资金能在市场跌时买入更多,大市升高时买入更少。



从上图可以观察到,
1999年至2002年期间,
S&P 500 指数跌了很多,
但如果你还是继续纪律地用平均成本法,平均每个月放入$100,
与S&P 500 41.3% 的跌幅相比,你的投资组合的跌幅只是 30.2%,
而且,你在大市低迷的纪律将会帮助你在之后的市场反弹中赚取爆炸性的利润。

至于心态上的历练,
使用平均成本法的投资者将能回答任何苛刻的问题,
Ali,科技股最近怎样?你只需回答:`我不知道,也不在乎`。
Ali,最近美国股市如何?你只需回答:`我不知道,也不在乎`。
Ali,海底捞公司最近很红,你有买吗?你只需回答:`我不知道,也不在乎`。

因为,你的投资组合已经帮你买入任何值得拥有的投资:
科技股不好时,你买多了些;科技股好时,你就赚了。
你已经达到了不动而胜的最高境界。

希望我们能够成为你投资路上的一盏明灯,
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学习的秘诀在于,
一天一点,每天坚持,现在就是最好的时机。

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