簡稱為信貸的信用貸款，其實是許多人急需週轉資金的選擇之一。
但信貸到底是什麼，利率又是多少？想向銀行申請信貸時該注意些什麼條件呢？
當然，市場先生也希望你在申請信貸前，都能完善考慮完全這些問題，才不會讓這筆貸款成為債務雪球的起點。
以下也會分享關於各大銀行提供的信用貸款利率資料整理表格。
1. 什麼是信用貸款？向銀行辦信貸有什麼條件？
2. 最新銀行信用貸款利率比較
什麼是信用貸款？向銀行辦信貸有什麼條件？
信用貸款(英文：Credit Loans)就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件；也就是說，申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理，但若個人的信用程度不高，則可能被銀行拒之門外。
至於銀行是用哪些因素來判斷信用程度，雖因各家銀行的取向而略有不同，
但若有以下幾項情況，則較容易被認為信用評等低：
| 使信用評等降低的因素 |
| 1.平均存款金額過低 |
| 2.個人負債狀況 |
| 3.延遲繳款紀錄 |
| 4.頻繁查詢聯徵信用紀錄 |
| 5.信用歷史過短 |
| 6.經常使用循環利息來分期帳單 |
| 資料整理：Mr.Market市場先生 |
便以借款人的「還款信用」來做為評分標準，並且輔以借貸人的職業屬性、名下債信等情況做考察後，再決定是否放款。
因此，若能在平時就養成與銀行建立固定往來，並維持良好的還款紀錄，
未來若有信貸需求時不僅能提高核貸的機率，更能在與銀行進行利率談判時增加立足點。
2020銀行信用貸款利率比較
由於信貸的申請門檻較低，也是多數銀行的主要放款來源，市場先生將市面上的銀行信貸利率整理成下表：
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2020 銀行信用貸款利率比較 |
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| 銀行信貸 | 最低貸款利率 | 利率計算方式 | 總費用年利率 | |
| 中國信託 | Online貸 | 0.88% | -前2期固定0.88% -第3期起2.76%起機動計息 | 3.87%~18.17% |
| 中信薪轉戶專屬 | 0.66% | -前2期固定0.66% -第3期起2.76%起機動計息 | 3.57%~11.34% | |
| 滙豐銀行 | 閃光0.1%專案 | 0.10% | -首期0.1% -第2期起2.54%~13.19% | 2.86%~13.15% |
| 信用貸款 | 0.88% | -前2期利率0.88% -第3期起2.54% ~ 13.19%機動計息 | 3.36%~14.09% | |
| 凱基銀行 | 個人信貸 超低利率專案 | 2.81% | 指數型利率+1.73%起 | 3.42%~19.99% |
| 渣打銀行 | 尊爵專案 Top 1,500績優企業 客戶專屬 | 1.68% | -前2期固定1.68% -第3期起2.68%~5.88%機動計息 | 3.03%~6.02% |
| 王道銀行 | 階梯利率信貸 | 0.07% | -首期固定0.07% -第二期起2.98%~14.98%機動計息 | 3.81%-15.46% |
| 優質貸款 | 2.58% | 2.58%起機動計息 | 2.58%起 | |
| 獨享貸 | 2.68% | 2.68%起機動計息 | 2.68%起 | |
| 數交貸 | 2.68% | 2.68%~18.91%起機動計息 | 2.68%~18.91% | |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 0.10% | -首期固定0.1% -第2期起3.05%~14.72%機動計息 | 3.18%~15.56% |
| 星展銀行 | 星世貸 | 0.10% | -首期固定0.1% -第2期起2.68%~16.88%機動計息 | 3.27%~17.01% |
| 花旗銀行 | 卡友貸款 | 0.68% | -前2期利率0.68%起 -第3期起3.99%~17.38% | 4.59%~17.04% |
| 華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.53% | -前3期1.53%起 -第4期起2.83起機動計息 | 3.698 %~14.936% |
| 國泰世華 | 優良企業員工信貸 | 1.68% | -前3期固定利率1.68%起，第4期起2.75%起機動計息 -或採一段式2.55%起機動計息 | -分段式 3.05%~6.01% – 一段式 2.96%~5.72%。 |
| 泰幸福 | 1.88% | -前6期固定1.88％起 -第7期起3.28%起機動計息 | -分段式 1.88%~20% -一段式 2.88%~20% | |
| 新光銀行 | 上班族貸款 | 1.68% | -前3期1.68%起 -第四期起 6.5% ~14.25% | 6.99%~14.31% |
| 聯邦銀行 | 卡友滿心期貸 | 1.68% | -前3期固定1.68%~5.68% -第4期起3.30%~16.30%機動計息 | 4.24%~16.36% |
| 土地銀行 | 薪褔貸 | 3% | 3%起機動計息 | 3.72%～6.79% |
| 上海銀行 | 超優貸 | 3.58% | -前三期固定3.58% -第四期起3.58%~10.08% | 4.27%～10.12% |
| 臺灣企銀 | e保圓夢貸款 | 3.64% | 每月依本行基準利率加1.32%起機動計息 | 4.09%起 |
| 陽信銀行 | 信用貸款 | 3.88% | -前3期3.88%-5.88% -第4期起4.88%-11.88% | 5.75%~12.27% |
| 彰化銀行 | 綜合消費貸款 | 3.95% | 按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 | 3.95%起 |
| 台北富邦 | 上班族信貸 | 3.99% | 依本行指數型房貸基準利率加碼2.93%~14.93%即時機動計息 | 5.24%~17.39% |
| 合作金庫 | 理想貸 | 5.67% | 5.67％~10.67％機動計息 | 6.41％~11.49％ |
| 資料整理：Mr.Market市場先生 | ||||
別只看到「最低貸款利率」，就認為這項銀行的信貸商品是最適合自己的。
因為多數銀行的信貸都有分段式的利率計算方式，
並且有著固定與機動兩種計息方式，另外動輒近萬元的申貸手續費其實成本並不便宜。
-
固定計息：貸款期間不隨市場利率變動。若預估目前利率處在低檔，選擇固定計息能鎖住低利率。
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機動計息：以各銀行基本放款利率作機動加減碼。若預估未來市場利息有降低的可能，選擇機動計息有機會拿到較低的總體貸款利息。
這是因為總費用年利率的算法，是把綜合考慮申貸手續費、各階段的利率等所有成本，
如此一來才算是最終的貸款利率，可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。
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撰稿：劉呈逸 主編：市場先生 <a href="https://goo.gl/YrBc9P" style="color: blue; text-decoration-line: none;" target="_blank" data-wpel-link="external" rel="nofollow">市場先生粉絲團，按讚收到更多好文章</a>市場先生粉專，按讚收到更多好文章
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