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阿吉读者来信说,他今年55岁,小女儿想出国修读关于大数据的课程,这是目前非常热门的科糸,可是费用相当庞大。一些欧美国家已经开学,只是学生并非每天到校园上课,据说是一半在家上网课、另一半到校园,采用轮流的安排制度。

小女儿说,两个哥哥和一个姐姐,其中两个已经念完大专课程,先后开始在社会上工作,希望父母可以支持她实现出国深造的梦想。

阿吉月入大约4500令吉,太太53岁,收入大约3500令吉,他们两人都是受薪阶级,从年轻开始工作至今已经接近顶薪,前面3个孩子,其中两个是念本地大学,另一个则是念学院的文凭课程。

他说,目前银行定期存款与储蓄不到20万令吉,与太太的公积金储蓄加起来大约有60万令吉,曾经从公积金户头提取一些储蓄供购屋用途。目前自住房屋贷款已供完,还有一间公出租公寓,不过还有7年才供完房屋贷款。公寓租金大约1800令吉,本身需要补贴数百令吉才足够概括房贷分期,大约350令吉的管理与服务费。

除此之外,有两辆接近10年的国产轿车,孩子共用一辆、阿吉和太太共用一辆,勉强可以应付上下班的交通需求。

小女儿响往的是西方国家,准备修读的课程大约要4年时间。请问:“是否适合提取一部份公积金储蓄,作为小女儿的深造经费?

答:永佳财务规划公司理财师陈建业说,这个专栏曾经讨论过是否适合提取公积金储蓄,以供孩子深造的问题,虽然个别读者的数据、情况不大一样,不过重点大同小异,就是提取公积金储蓄,作为一部份的深造基金,严格来说我们不大鼓励这样的规划。

不鼓励动用公积金

政府强制民众缴纳公积金存款,目的是希望公积金局会员在退休后能够有一笔养老金,以便应付退休后的生活开销,例如医药费、日常所需、上网费、水电费、伙食费、汽油费等等。

关于孩子想要出国深造一事,有些人会卖掉一间小公寓或一块小园地,集资供孩子前往外国深造,这些可能是增值潜能较慢的资产,例如园地空置没有发展、或是小公寓并非坐落在永久地契的地点,租金也不理想,那么就卖掉,投资在孩子身上吧。

假如孩子成绩很好,可以尝试申请学费减少的优惠,申请的管道可以是乡团、有关大学,有些需要偿还,有些则不必。在信中,阿吉读者没有提及每月的盈余及就业的领域,前景是否保持乐观,这些都是重要考量。冠病疫情冲击许多领域与行业,有些人因此暂时没有工作或是被减薪金,以保有工作机会。

欣慰的是,阿吉在信中没有提及这方面的问题,相信他与太太的工作和收入并没有受影响。

从来信的叙述,假设两个已经工作的孩子可以应付自己的开销,例如偿还高等教育基金、伙食费、交通费,然后有一些余钱可以储蓄,这是最好的事,那么阿吉只需资助另一个尚未毕业孩子的开销,还有小女儿的零用钱、公寓的贷款分期(必须确保租金收入不会中断)、家庭伙食费,精简过日子,每月应该有一些盈余可以储蓄,数目多寡就不清楚。

在信中,阿吉读者披露,自住房屋贷款已经供完,也没有汽车贷款分期,照看在收入与支出皆有良好的规划,因此目前每月的大笔开销并不多。只是前往西方国家深造费用昂贵,有些年轻孩子响往西方国家这并不意外,特别是身边不少同学有机会出国,应该是很棒的事。

孩子出国深造 父母财力需坚稳

一般来说,假如要资助孩子出国深造,父母本身除了财力条件相当坚稳,还必须确保马币兑外国货币的汇率保持稳定,避免开销预算出现落差,念到一半万一遇到这样的问题如何是好?

这里建议阿吉读者与孩子,深入分析这个问题,然后再做决定,这样的规划会比较妥当。

 

https://www.sinchew.com.my/content/content_2357849.html

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