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月入5千 5年内结婚‧ 50:30:20守则 如何助理财?

读者陈先生来信询问关于50:30:20守则及其功用,如何轻易应用在本身的财务规划。他说,本身月入大约5000令吉,工作性质是市场行销,目前单身,计划在接下来5年内结婚。希望获得理财师提供这方面的建议。

答:关于50:30:20守则,这是个人财务规划重要的指南,对任何人来说,金钱管理是重要的,这是个人在迈向财务规划路上,需要培养的习惯,然后才展开下一个行动,放眼达到长期目标。

当我们谈及个人金钱管理,许多人会感到混淆,不晓得如何进行。坦白说,在进入其他财务规划,例如筹备退休金、孩子教育基金之前,掌握上述守则尤其重要,50:30:20守则是简单的预算规划,美国参议员伊莉莎白华伦教育大家,如何将每月收入,分配为需要(50%)、想要(30%),以及储蓄(20%)。

一个人学院或大学毕业,开始进入职场后,越早了解50:30:20守则越好,请不要忽略这一守则,从守则中掌握个中原理,作为理财指南,就是按月、按季或按年如何用钱是重要的。
50%代表需要  30%用在想要

按下来,让我简单叙述这一守则的原理:50%代表需要,教导我们尽量维持在每月收入的50%,用在需要的项目,例如交通费、食物、租金、水电费、汽车保险、期限保险、意外保险等等。

换句话说,你需要确保每月在这些项目的支出不超过2500令吉,只要一超过这个数目,你必须采取行动加以控制,就是按月削减一些不必要的开销。

至于30%则用在想要的项目,这也是许多人对50%和30%感到混淆的地方,主要原因是:他们不大能够区分需要与想要的分别,需要的项目是我们不能缺少的开销,例如餐饮费,不过,想要的是一些让个人喜悦的开销,例如购买衣服,或每年更换电子产品,以追上潮流。

这些是可以省下来的开销,也不会少了这些开销,下个月或下一年无法生存。你每月在这些项目的开销,不能超过1500令吉,有些人使用这30%的收入,偿还汽车和房屋贷款分期,同时,也可以将每月的债务付款,控制在标准的水平(不超过月入的三分之一)。
20%收入象征储蓄

另外的20%收入象征储蓄。每个人晓得储蓄的重要性,可是,有多少人认真看待这一项。举个例子,许多年轻人会说,现在进行退休规划太早了啦。请相信我,许多人因为没有提早规划,结婚后或到了40岁才开始后悔不已。

结婚后需要准备孩子的开销,到了40岁才开始为退休规划,需要储蓄的数目将比较多。

以你的例子,每月需要储蓄1000令吉(5000令吉的20%),短期内可能看不到分别,不过,在接下来5年,就可以看出分别,5年内储蓄户头会多6万令吉(RM1000x12个月x5年),估计就可以解决你准备在5年内结婚的全部或部份费用。

假设你今年25岁,计划65岁退休,在准备结婚费用后,31岁开始继续储蓄,采用20%收入作为储蓄守则,可为退休规划储蓄42万令吉(35年xRM1000x12个月)。

请谨记,实践上述守则需要有很好的自律,就是严谨遵守50:30:20守则分配每月收入,未来的日子,不是一个月,而是以年计,假如你自律水平高,那么就可以解决迈向目标的一些问题。
需准备预算和现金流报告

为更好管理和控制你的金钱和现金流量,需要准备两份报告:“预算报告”和“现金流量管理报告”,以追求你的财务目标。“预算报告”的目的是:鉴定预测数据与实际数据的不同,而且需要了解个人的开销习性,清楚收入的来源,以及花用的项目。

“现金流量管理报告”对你的重要性是,在接下来的日子,取得正现金流量。对一个人来说,正现金流(收入超过支出)尤其重要,以便拥有现金盈余,然后迈向长期财务规划努力,而且可以预先规划。

你可以通过预先规划控制开销,将开销项目记录下来,这样可提早知道,那一些月或年将面对现金短缺,根据你的目标按情况削减开销。

总的来说,“行动比语言更响亮”。你必须开始行动,选择50:30:20预算守则,或是采用预算和现金流报告,作为管理金钱的指引,如果你只是“纸上谈兵”,不会帮助你更快达到目标。

https://www.sinchew.com.my/20211227/%E6%9C%88%E5%85%A55%E5%8D%83-5%E5%B9%B4%E5%86%85%E7%BB%93%E5%A9%9A%E2%80%A7-50%EF%BC%9A30%EF%BC%9A20%E5%AE%88%E5%88%99-%E5%A6%82%E4%BD%95%E5%8A%A9%E7%90%86%E8%B4%A2%EF%BC%9F/

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