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一千块能投资什么?/史慧娴

如果我告诉你拿出1000令吉做投资,你或许会感到可笑:“这么少的钱,我能做到些什么?”

事实上,1000令吉的投资选择有很多。如果现在就开始投资,或许你未来还会对于能赚到钱感到惊喜——别小看复利的威力。

其实,真的不需要拿出上千百万做投资才能收获良好的回报。投资方面最大的障碍(但同时也是人人可以克服),就是拿出最低门槛所需的资金。

没错,还是必须优先解决日常生活开销,但只要努力一下储蓄,拿出一些小钱来投资真的不难。而投资的美妙之处在于,就是可以让金钱开始为你“工作”——无论数额是大是小,原理都一样。

读到这里的你,相信已经了解投资的重要,那话不多说,让我们来看看1000令吉的投资选项和指南。

1.雇员公积金(EPF)

从历史数据来看,雇员公积金局(EPF)的派息一直相当可观。在过去五年内,它的年回报率为5%至6.4%。它还保证传统(即非回教)户头的最低派息为2.5%。

如果你是上班族,那你每月的薪水大可能已经在缴扣EPF做储蓄。但你知道可以再额外缴纳吗?可以向公司的人力资源部了解更多信息,如何提高EPF的强制缴纳率,或者选择自己额外缴纳。

如果你是自由业者或没有固定收入,你也可以通过i-Saraan计划,缴纳EPF户头。

风险:低

回报:每年5%至6.4%

2.私人退休基金(PRS)

私人退休基金(PRS)是一项自愿投资计划,旨在帮助人们为退休储蓄更多。你可以向有提供PRS服务的单位信托基金公司了解更多并开始投资。

和EPF一样,提取PRS里的钱并不容易。你只能基于特定目的,如住房或医疗保健用途来提早领取PRS内的钱,否则你将被处以8%的税务罚款。不过,其实这也是为了防止你随意动用为了晚年生活而储蓄的资金。

PRS的优势,在于你可以为相关投资申请高达3000令吉的税务减免,直到2025年为止。若收入符合特定条件,你最多可以节省900令吉的税金!

但切记,PRS的投资回报是无法保证的。甚至还有赔钱的风险——这取决于你投资的基金。PRS单位信托基金的前期销售费可高达3%,年度管理费更可高达5%。

风险:低至中等

回报率:取决于单位信托基金的表现;本文撰写之时,国内前八名的PRS基金,在过去五年的年化回报率为8.14%至11.27%。

3.产业信托(REIT)

想投资房地产,但没有资本直接购买?考虑投资产业信托(REIT)吧。

REIT是由使用股东集资购买和管理房地产的公司组成的信托基金。它可投资于所有类型的房地产,如住宅、商业、工业和零售房地产。

保守型投资者普遍青睐REIT,因为与一般股票相比,REIT的派息较高(通常为4%至8%)。由于REIT需要将至少90%的收入,分配给单位持有者才能被免征所得税,因此它有派高息的动力。你也可以通过REIT的股价增值交易获利。

REIT也和大多数长期投资一样,需要较长的时间才能看到显著的收益。

风险:中等

回报:取决于个别REIT的表现

4.单位信托基金

单位信托基金是一种集体投资的形式。它允许具有相似目标的投资者,将其资金集中投资于证券或其他资产组合。

专业基金经理之后会将集合的资金投资于现金、债券、股票、房地产或商品,并定期监控和管理投资组合。

如果你的资本不多,单位信托基金可以是不错的选择。它的投资门槛很低,通常最低只需100令吉,就可让你有机会参与多元化和专业管理的投资组合。

而投资回报通常是以分红和资本增值的形式,高低是基于投资组合的表现。

投资单位信托基金通常涉及销售费(高达5%)、平台费、管理费、受托人费和其他费用等成本。如果你不愿意支付这些费用,可以考虑通过Fundsupermart等在线平台进行投资,它们一般收取的费用较低。

但要注意的是,通过线上平台自行投资,你自己需要做更多的研究功课,而找代理协助,则让你有人可以咨询建议。

风险:低至高

回报:取决于投资组合和基金的表现

5.交易型指数基金(ETF)

与单位信托基金类似,交易型指数基金(ETF)也是汇集投资者的资金,购买同一主题的股票、债券或其他投资。与股票一样,你可以从分红和资本增值获得回报。

然而,与单位信托基金不同,ETF的基金经理不会积极管理投资组合,选择个别股票或资产进行投资,而只是追踪或复制基准指数的表现。

这意味着,ETF的表现并不取决于基金经理交易手段,而是取决于投资的资产在市场上的表现。

若你是新手投资者,ETF会是理想选择,因为你可以用相对较少的资金,就可参与多样化的投资组合。ETF征收费用也相对较低(通常低于每年1%)。

风险:低至高

回报:取决于个别ETF的表现

6.蓝筹股

蓝筹股是指信誉和财务状况良好的公司股票,它们一般上都是销售高质量产品,及提供广受欢迎服务的企业。

这些优质公司经受得住经济衰退,有能力在不利的环境下经营且能盈利,有着长期稳定及可靠的增长记录。

许多蓝筹股也派发股息,并通常是按照可预测的时间表(每季度或年度等)支付,这对那些希望从股票投资获得稳定收益的人来说是件好事。

然而,如果你是一个风险厌恶者,而且对市场不敏感,信息亦不灵通,那么就不应该尝试通过短线股票交易来获利,因为这不是投资,而是纯粹的赌博。

正如股神沃伦·巴菲特曾经说过的那样:“如果你不愿意拥有一只股票十年,那拥有十分钟也不要考虑。”

你还应该避免进行频繁的小额股票交易,各种经纪和交易费用会导致你的投资成本大大提高。股票经纪公司一般收取0.05%至0.5%的抽佣费,最低费用约为7至12令吉。

这意味着,如果你只投资100令吉,并且每笔交易支付10令吉的费用,那你投资资本的10%将用于费用!

风险:中等至偏高

回报:取决于市场和公司

7.众筹/P2P贷款

众筹是公司为增长或运营筹集资金的其中一种方式。众筹分为几种类型,但如果你是小资本投资者,那债务众筹可能会让你最感兴趣。

债务众筹,或点对点(P2P)贷款,是一种汇集大众投资者的资金向企业贷款。

众筹的潜在回报率可高达每年10%以上,通常比债券、蓝筹股和其他类型的投资提供更好的回报。然而,你也将承担更高的风险。

通过众筹筹集资金的公司,往往是初创企业和尚未成熟的小企业。它们有可能拖欠还款,导致你有损失金钱的风险。

国内一些比较知名的P2P融资平台,包括Funding Societies、Fundaztic和B2B Finpal,这些平台的最低投资额通常低至100令吉,让你可以参与放贷的过程。

风险:高

回报:取决于个别P2P平台;通常每年高达10%。

8.智能投资顾问平台

你看到投资术语就会头昏脑胀吗?或许你觉得可以把钱交给别人投资让你更省心?

若是这样,你或许可以考虑智能投资顾问(Robo advisor),这种平台会使用演算法自动化个人投资组合。

在智能投资顾问平台上注册时,你会先被要求完成一份问卷调查,以评估个人的风险承受能力和财务目标。

然后,该平台将使用特定算法自动化你的投资(通常投资于ETF),并根据市场情况定期重新平衡投资组合成分。

如果你喜欢不费心力的投资方式,那么智能投资顾问是不错的选择。它们也比单位信托基金公司收取较低的管理费(低于1%),因此你的投资成本也会更低。

它们也投资门槛也很低,你甚至只需几块钱就可以开始投资。

国内的智能投资顾问平台,包括有StashAway、Wahed Invest和Akru等。可以到iMoney网站上比较及了解你应该使用哪个平台。

风险:低至高

回报:取决于个别平台和投资组合的表现

9.加密货币

加密货币是否被视为一种投资?

投资的定义,应是指你收购了一项资产,并期望它会增值以此获利。按此看,加密货币确实符合这条件。如果你在2011年7月投资1000美元买入比特币,到了今年7月它将增值到278万5738美元。

然而,加密货币具有高度的投机性和波动性。今年早些时候,比特币价格在一周内下跌超过30%。批评者还指出,比特币持有者高度集中,容易受到市场操纵。

因此,投资加密货币时要小心。理财专家建议,加密投资只占可投资资产总额的2%以下,或者投资一笔你可以承受的损失。

如果你想尝试一下,可以通过Luno、SINERGY、Tokenize和MX Global进行投资——这是目前大马证监会认可的唯四家数字资产交易平台。

风险:高

回报:取决于个别加密货币

长期投资更划算

无论你选择哪一种工具,投资都应该是长期的,只有这样你就不会因为投资额相对较少而导致利润被交易成本吞噬,而且你还有可能会获得更高的回报。

对大多数还在努力存钱投资的人来说,我想鼓励你们不要放弃,只要坚持不懈,随着时间的推移,你们是肯定可以达到目标。

当有了资金后,你应该先思考各种投资工具的利弊和是否符合自己的投资目标,之后再逐渐建立起一个相当安全和多元化的投资组合,利用复利的威力增长财富。

最好,尽早开始投资总是好的。有句俗话说:“第二好的投资时机是今天,最好的投资时机是昨天”。

#WalletWisdomWithWaihun

想知道更多理财贴士,你也可以上https://www.imoney.my/articles

http://www.enanyang.my/%E5%90%8D%E5%AE%B6%E4%B8%93%E6%A0%8F/%E4%B8%80%E5%8D%83%E5%9D%97%E8%83%BD%E6%8A%95%E8%B5%84%E4%BB%80%E4%B9%88%E5%8F%B2%E6%85%A7%E5%A8%B4

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