转换基金平衡组合/股悦

 
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转换基金平衡组合/股悦
Nanyang
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近期一则为题“连投资信托基金也烧到手？理财师：若慌乱抛售亏更大！”的报道，相信已掀起基金投资者热烈讨论的话题。

一般而言，属于集体投资计划的信托基金，因多元化的投资组合，其投资风险比直接投资个股来得更低。

尽管如此，在投资信托基金方面，应将鸡蛋放在多个不同的篮子，建立多元资产的投资组合。

很多时候，不难发现投资者都将资金投资在同一个篮子里，尽管他们已分散投资在多个不同的基金。

避免全是同类基金

怎么说呢？例如：一名投资者分散投资在科技领域的股票基金、全球或区域的股票基金，和国内的股票基金等组合。

虽然投资在数个不同的基金，但都是同属股票类型的基金，因此归纳为单一资产（同一篮子）。

而市面上的信托基金一般可分为：股票基金、平衡基金、混合资产基金金、债券基金和货币市场基金。

在投资基金操作上，建议投资者以多元资产（股票、债券和货币市场）建立投资组合。

简单的说，投资组合的核心应涵盖股票基金、债券基金和货币市场基金；其次，可考虑平衡基金和混合资产基金。

对于积极型投资者，可将大部分的资金投资在股票基金，其余部分投资在债券基金和货币市场基金。

平稳型投资者则可将考虑将一半的资金投资在股票基金，另一半投资债券基金和货币市场基金。

至于保守型投资者，以多数的资金投资在债券基金和货币市场基金，少数于股票基金。

若一味地将所有资金投资在股票基金，在全球市场在面临严峻的挑战而大跌时，股票基金的表现也一并受到影响。

因此，投资者可能已在一些股票基金的账目上，在今年或过去一年内出现双位数的亏损。

低买高卖知易难行

谈到要从投资方面赚钱，无论是直接投资股票还是股票基金，大家都清楚知道，只有低买高卖才能获利。

低买高卖往往知易难行，在市场往下跌的时候，一些投资者因担忧而怯步不再投资，甚至以反向（高买低卖）操作。

在当前的市况，依然还有投资者在市场往下探时，继续加额进行投资，乘机降低平均投资成本。

当然，并不是所有投资者都有额外的资本可投资，导致这些投资者无法拉低投资成本。

因此，若投资组合已涵盖债券基金或货币市场基金在内，可通过转换的方式，投资在相关的股票基金降低投资成本。

多元化资产的投资组合可降低整体的投资风险，甚至在股市大跌时，可从债券基金或货币市场基金转换去股票基金，无需动用额外资本。

反之亦然，当股市表现大好时，也可以从股票基金价格的上涨，转换去债券基金或货币市场基金，从中锁定获利。

在管理投资组合循环方面：

·当股票基金表现优越时，转换去债券基金或货币市场基金（锁定获利）；

·当股票基金表现下挫时，再从债券基金或货币市场基金转换去股票基金（乘机拉低投资成本）；

此举可通过适当的检讨与重新平衡投资组合，有望为投资者带来更为理想的回酬。

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