你有买火险吗?/史慧娴
你的房子可能是一生中所拥有的最宝贵资产。因此,保障它的安全显然是很重要的。
然而,与房屋有关的保险有各式各样,包括火灾保险、房贷保险,和居家物品保险等等。
马来西亚处于环太平洋火山带以外,不受地震和火山爆发等自然灾害影响。但尽管地理位置优越,大马人依然经常遭遇火灾等人为灾祸。
因此,很多大马人会购买火灾保险,但对于许多人来说,火险是否必要还存有疑问。
火险赔偿
在本地,火险是受国家监管的保险,与其他保单一样,当所投保的财产遭受损失或损害时,投保者可获得赔偿。火险的赔偿通常包括重建、更换和修复的费用。
最基本的火险保单,通常涵盖火灾、闪电和爆炸造成的损失,但也可以扩展到风暴、暴风雨、洪水和暴乱等,甚至包括火灾产生的烟雾造成的损坏,以及用于灭火的水或灭火剂造成的损失。
然而,扩大保单的承保范围,无疑也会让保费增加。
另外,虽然火险通常是建筑保险,但以下事物也可以投保:
●翻新
●家具和装置与设备
●个人和家居物品
须考量事项
在购买所有类型的保险前,你都有责任做好必要的研究,以确保能够满足自己所需的保障。而在为房屋购买火险之前,需要考虑以下几点:
●产业类型:
如果你是公寓的拥有者,很可能管理处已经购买了火险,并通过每月征收管理费向你收费。
若是如此,你可以考虑其他的保障来补充现有的火险。
●了解风险偏好:
这更多的是对个人财力的评估,而不是与保单有关。如果你现金紧张,而且即使没有购买火险也过得很舒服,那么把钱拿来投资上也许更明智。
●产业地点:
这能让你确认保障的范围。如果你的产业因地点会有更多风险,可以扩大火险保障范围,以为你提供更全面的保护。
●记录屋内资产:
火险通常保障更换受损家具、装置设备、居家物品和个人财物的费用。
明智的你可以先记录这些事物,以便确定价值并加快索赔。
●找出最适合保费:
先算出重建或修复产业所需的开销。可以向邻居打探然后估算出大概数字,然后根据自己的财力来调整保费。
房产 保险
4类常见保险
根据大马普通保险协会(PIAM),以下是最常见的保单:
1. 基本火险:承保火灾、闪电或爆炸造成产业损失。
2. 屋主保险:比基本火险提供更多保障,包括水灾、水管爆破等造成的损失或损坏。
3. 住户保险:涵盖居家物品和人的保障,包括作为投保人的你或屋内的人可能遭受的致命伤害,但不保障房屋本身的损坏。
4. 全面保险:这包括因火灾、盗窃或任何其他事故或不幸导致的损失,但保单中明确列明排除的风险除外。
避免投保不足
1. 根据重建成本投保
房屋的市场价值取决于地点、年数和其他趋势等。计算重建房屋的实际成本。
这包括建筑材料和人工成本等。咨询承包商或专业装修师傅可能会让你免于投保不足。
2. 定期清点资产
建议对所有的财物进行清点,以充分了解家中所有物品所需的保障范围。
3. 为贵重物品投保
这很重要,如果你在家中存放艺术品、珠宝、古董或收藏品等贵重物品。在这种情况下,可以购买全面保险,以“约定价值”的基础上为贵重物品投保。
大多数保险公司在接受任何高价值项目投保之前,都会要求进行估价。
4.向保险公司报告进展
如果你在升级房子方面进行了大量投资,例如增加了一个房间、一个新的楼层或重新装修的厨房,那么房屋的价值可能会增加。
依据本身需求购买
如果你的经济能力允许,而且又是那种有“小心驶得万年船”性格的人,那火险就如所有的保险一样,有买总比没买的好。
但归根结底,关键是你知道什么是最适合自己需求的选择,并在避免涉及不必要的风险和成本的同时做出明智的决定。
如果你认为可以在没有买火险的情况下也能安心生活,而且可以把这些额外的现金拿去投资,从长远来看赚更多的话,那其实你也没有错。
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