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如何做好长期投资?/史慧娴

要让财富经得起时间考验并增值?投资吧!

然而,请注意一点,如果投资是一种运动,那它应该是马拉松赛跑,而不是短跑冲刺。你需要耐心、纪律、毅力、计划和坚韧不拔的决心,才能脱颖而出。

另外,要应不同的情况制定不同的投资目标和策略。心态也很重要,容易焦虑的投资者往往会因为不够理性而亏损。

为何要长期投资?

1. 风险较低

长期的投资策略,可让你克服潜在的市场短期不确定性,并在一段时间内达到稳定的平均收益。

2. 节省时间

短线交易需要你不断监控市场状况。

而长期投资者虽然还是需要注意会影响投资的重大事情,但就不需要经常检查和调整投资组合,可以让你有更多时间处理其他事情。

3. 复利

积累财富的关键就是复利,而这也是长期投资的主要策略之一。

以下是一些有助于构建长期投资组合的一些建议:

1.了解目标——设长中短目标预估财务

在开启长期投资之旅的第一步之前,你应该花点时间来了解自己的情况,并设定财务目标。有了明确的目标,能让你不会在冲动的情况下提前结束投资,继续坚守计划。

首先,目标可分为3个时间线——短期、中期和长期。虽然是用“短期”一词,但时间线应该是接近六个月到一年,中期目标则通常需要三到五年才能实现。至于长期目标,则应该是持续十年或更长的时间。

一些短期目标的例子,包括购买新车或偿还学生贷款。中期目标则可以是计划婚礼或为第一间家存钱等。长期目标可以是为退休或孩子的教育基金储蓄。

有了清晰的目标,你就可以估计一下需要多少钱来实现这些目标。这将帮助你厘清财务状况,以及更重要的是,可以集中精力,积极储蓄和投资来达成。

因此,记得先评估个人财务状况,设定好目标,再决定实现这些目标需要多少代价。

2.制定计划——平衡风险回报

有了时间表,掌握了风险承受能力,就该起草一份投资计划,列出投资组合的概要。需要考虑的事项包括:

资产配置

资产配置是一种投资策略,通过根据目标和风险承受能力来分配组合内的资产,以达到风险和回报的平衡。

简单来说,这就是要决定将多少钱投入哪一个市场的过程。如果你不能承受巨额亏损,那就专注于低风险的投资选择,比如债券。

投资选择

想要分散投资?在做决定时,考虑以下几点:

●设定时间——在这段时间内,你会遵守投资计划,不轻易终止和兑现。

●复利——善用“雪球效应”。当你开始用从投资赚到的钱来滚钱时,你会看到财富会有显著的增长。

●回顾历史——如果你在追求更高的回报,并且能够承受更高的风险,那么股票会是很好的选择。事实上,股票的历史总回报率远高于所有其他资产类别。但如果你寻求更安全的投资,可看看那些收益历史较稳定的资产。

投资策略

你想要当主动还是被动投资者?

主动投资会涉及通过亲自买卖交易,来获得高于平均水平的回报。

被动投资则是放手让他人管理投资,以逐步积累财富。

3.尽早开始——更快有复利效果

长期投资意味着你需要大量的纪律和耐心。因此,尽早开始至关重要。这不仅让你及早学会财务纪律,而且会更快迎来复利效果。

复利会为财富创造乘数效应,越到后期财富的增长就越惊人。越早开始投资能让你的钱有更多的时间累积增长,应对通货膨胀对金钱价值的蚕食。

4.可靠经纪——按需求寻最适者

花点时间四处询问,做些调查,找到一个符合你需求的经纪人/公司。

你可以选择一家主打低成本,只在网上提供服务的股票经纪公司,让你可以轻易开户和享有可负担的交易费用;有或者你可以选择有提供咨询和投资组合管理服务的全方位服务经纪公司,但这多数意味着得付更高的佣金。

对于那些更喜欢被动投资策略的人,或许可以考虑智能/机器人投资顾问,它会根据你的风险偏好提供自动投资服务,如投资组合分配和再平衡。

如果想做更复杂的投资,可以考虑聘请一名了解你的计划、定位和目标的理财顾问。

5.忽略噪音——应着眼全局

虽然长期投资理应是一个缓慢而稳定的过程,但资本市场的讯息流动是快速的,尤其是当有重大事情发生时,参与者会有不同的声音和观点。

突然间,你会发现每个人都认为自己是专家,并积极分享意见。

作为长期投资者,你必须忽略市场噪音,因为它们往往会给你带来压力,使你冲动行事做出糟糕的决策。你应始终着眼于全局,并坚定迈向目标。

6.要多元化——勿依赖单一投资

想要获得长期成功,你不应该只依赖单一投资。涉猎不同的资产类别(如股票、债券、黄金)以及每个资产类别内分散投资。

例如,可以在股票领域,分散投资在蓝筹和中小型股。拥有多样化的投资组合有助于降低风险,这样才不会发生一场灾难就毁掉所有的悲剧。

#WalletWisdomWithWaihun

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