丰隆银行（HLBANK，5819) 业绩出炉了 还能追吗？
真的没想到，在这样的市场里面 HLBANK 还能呈现出成长 而且还是业绩新高！
而且在这个季度里面 HLBANK 还有一个高达 RM 104.4 Million 的贷款减值准备（“Allowance for Impairment Losses on Loans“），对比去年同个季度的话，贷款方面是没有减值准备的，因此在这个季度里面实际成长还要高很多
那么，为什么这家银行被 COVID-19 影响了，盈利还能这么强劲呢 其实细节就出现在公司的利息开销（“Interest Expenses“）之上；国家银行的 OPR 在去年同个季度的时候还是 3.00% 的，但是目前的 OPR 已经是 1.75% 了，是不是会大幅打击银行借出贷款的收入呢？
肯定会咯.. 直到上个季度为止，HLBANK 的净息差（“Net Interest Margin”）依然是 1.62% 而已，但是在这个季度 NIM 竟然提升到了 2.00%，到底中间发生了什么事呢？
其实原因很简单，只是说我自己也想漏了.. 当 OPR 调低的时候，事实上新的定期存款（“Fixed Deposit”）利息必定会降低 而恰好在这个季度里面很多 Fixed Deposit 都被重置了，意思就是以前的 FD 要给 4.00% 利息，而银行按照 OPR 借出的贷款利息也不过是收取 5.00% 而已，但是现在新的 FD 利息是 2.50%，因此银行的 NIM 再次拉高啦！
另外呢，非利息收入（“Non-Interest Income“）在这个季度里面也看到了小小的增长，在 信用卡费用，出售金融资产还有为客户进行财富管理方面都有了提升，其中尤其是为客户管理层财富方面的增幅，这方面的收入增加了 45.6%！
营运资金（“OPEX”）的话呢，其实 HLBANK 真的是本地除了 PBBANK（1295）之外控制得最好的银行了 公司的 OPEX 一路以来，无论是有没有 COVID-19 影响都好都是在 RM 520.0 – RM 535.0 Million 之间的，这一点值得赞赏！
好了，说了那么多呢，其实 HLBANK 本身的业务没有成长的话，就算成本下跌也是没有太大的帮助的 我们也看到了公司在住宅物业的贷款上面按年计算的话增加了 8.0% 但是车辆方面的贷款则是下跌了 0.4% 私人贷款以及信用卡的话可能是因为消费能力被影响，整体下跌了 5.3% ..
不过，整体占比最大的还是住宅物业的贷款，上升 8.0% 就相等于增加了 RM 5.5 Billion 价值的贷款数额了！
另外，我们也看到其实 COVID-19 上大家的存款能力还是在的 从 CASA（“Current & Saving Account“）FD，个人存款以及企业存款我们都看到上升，其中 CASA 的增加最大，高达 21.0%！
这也让目前的 HLBANK 整体的存款市占率到达了 8% 左右，虽然不是最高的，但是老实说，其他银行高也未必可以赚多钱
最后，我今天发现到原来 HLBANK 可以在网上 100% 完成开户口的服务，虽然说以转钱以及平台的方便性还是 Maybank2u 领先 不过 HLBANK 完成这一步非常不简单，因此我也看到接下来他们的存款市占率继续增加！
*P/S：我是看到公司很不错就以事论事而已，MCO 前期我已经部署了 现在也已经完全套利了~ 是否要追就看你们了！
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