【独家】EPF掏空能否重建？ “八大法宝”度丰盛余生

【独家】EPF掏空能否重建？ “八大法宝”度丰盛余生

独家报道：李治宏

雇员公积金局（EPF）过去2年的3次特别提款计划，令610万名或近50%年龄55岁以下的公积金局会员户头存款少过1万令吉，当中更有260万人的户头结存剩下区区不到1000令吉。

这敲响了国人退休后生活堪忧的警钟，但偏偏公积金局又再次“俯顺民意”，推出第四次的特别提款计划，让会员最高提款1万令吉应急，那会否造成更多会员存款被掏空的危机？

《南洋商报》特此请来马来西亚财务规划理事会（MFPC）副会长及丰腾理财执行董事兼联合创办人彭家耀，告诉你万一真的EPF存款“空荡荡” ，该怎么办？

问：今年4月1日至30日，公积金局会员可申请提领最高1万令吉，户头只需留下最低100令吉存款，那些之前户头只剩下1万令吉的人，如果这次也申领最高1万令吉，会否连这仅存的1万令吉都被掏空？

答：很多就业人士过去6个月甚至长达2年没有工作，但家里要开饭、孩子要开学，各方面生活压力煎熬下，所谓远水救不了近火，纷纷被迫提出公积金存款应急。先解决眼前的问题，才能着眼重新累积退休金，我觉得这是逼不得已的情况。

至少大家现在都比较谨慎的心态看待这次公积金特别提款计划，而非很松懈的看到可以提出公积金存款，用作其他方面的投资，因为那是想要（Wants），而非需要（ Needs）。我认为在这关键时刻，大家必须以需要（Needs）为主，明智的消费去渡过这个难关。

重建养老金

问：已经掏空EPF的人该怎么办？是否还有机会重建养老金？

答：这里分享3个很贴身的案例。

A先生（姑隐其名）原本是律师楼老板，现年57岁，在53岁那年就提早退休，卖掉律师楼，套现了一笔钱，转为投资在餐饮业。一开始生意很蓬勃，但不幸的是，2年后遭遇疫情和行动管控令（MCO），在无法转型的情况下结束营业。他毕生累积的血汗钱都投入了这家餐馆，就此血本无归。我觉得很多人都面对类似的问题。不幸中的大幸是，他还有一间已经供完的屋子。

很多40至50岁的大马人，最大的资产就是名下的房屋，在经济低迷，房地产市场也不振的时候，要脱售房屋套现是很困难的事。所幸的是，国家银行旗下的马来西亚国家按揭机构（Cagamas）去年底推出了Reverse Mortage的退休保障计划。我觉得这个计划很好，在把房屋拥有权抵押给这个机构，但自己继续住在这所房子的情况下，每个月可获得该机构提供的一笔资金，相等于回酬率5至6%的一笔退休金。也幸好他的房屋地点很好，坐落在吉隆坡敦依斯迈医生花园（Taman Tun Dr.Ismail），市值超过150万令吉，5%等于一个月几千令吉的收入。大家可以多做这方面的资料搜寻，以便有需要时，可以作为一个很好的参考。

第二个案例，B先生是一名62岁的退休人士，退休前是一名股票抽佣经纪，几年前的一次股市大跌时，他毕生的储蓄都全投入在股市，投资方面也没有很好的规划，就此血本无归。所幸的是，孩子支撑他的生活费，房屋也供完了，但他的情况下是孩子要转型，因为在MCO期间失去工作，幸好他煮的一手好菜，跟家人一起开设餐馆，他也把房屋转让给孩子。

开源节流的踏实过生活，可以的话，再重新建立自信，就靠自己的一技之长找到一份新的工作，起码可以继续混口饭吃，才去想明天如何。更重要的是先把家人的生活安顿好。

领取了1万令吉公积金后，投资自己提升能力，以便应对疫情后的经济走势，例如目前很多东西都是线上进行，也许我们可寻找电子商务方面的商机。我认为这是最重要的一环。

第三个案例是一名73岁的女长者，她上半生无忧无虑，退休后安享晚年，但不幸的是，两年前丈夫病逝，她本身也罹患癌症，虽已康复，但仍需要很长时间医疗照料。由于孩子在国外，长期不在身边，丈夫生前也没有做好遗产的安排，无法变卖遗产套现，两名孩子唯有把她送入长者护理中心，她在那里可以获得很好的医疗照顾 ，一日三餐也不成问题。

问：除了财务上的重建，个人退休前还需要做好哪些方面的准备（例如心态、习惯、培养某种兴趣、时间管理等）？

答：我本身有一些心得，认为一个人要快乐退休，要有八大法宝：“八老”，才能度过平稳丰盛的余生。

第一个“老”是“老态”，就是保持健康状态和心态。没有健康，就没有快乐，没有退休，退休金就用来养医生。

第二个“老”是“老体”，在安排退休规划方面，健康的照料都很重要。退休前不要累坏了自己。

第三是“老伴”，我们退休后不可能独自生活，必须要有配偶、有朋友，我认为这是最好的年华。

第四是“老嗜”，找一班志同道合的朋友一起旅游、唱歌、做义工等。

第五是“老品”，马来西亚是美食天堂，但我们必须平衡饮食，可能我们的食量是少了，但在追求品味方面可以更上一层楼，这是我们大家可以参考的。

第六是刚才已提到的“老友”。

一定要有退休金

第七是“老房”，很多大马人喜欢买房屋，你退休时住的就是老房。我们必须花费百万购买房子，可以租屋，甚至疫情后，“旅游车”概念崛起，去到哪里就睡到哪里，又经济实惠，还可到处跑跑。

最重要是第八“老”：“老本” 。退休时一定要有一笔退休金。

八老丰盛退休生活

1）老态（Attitude，老来保持健康状态和心态）

2）老体（Health，保持健康身体）

3）老伴（Partner/Spouse，老来身边要有伴）

4）老嗜（Hobby/Interest，老来保持特定嗜好）

5）老品（Gourmet/Foodie，老年时期保持良好生活品味）

6）老友（Friend/Family，和老友保持联系）

7）老房（Retirement Home，退休生活的住所）

8）老本（Retirement Fund，养老金）

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