我想，大家在投保的时候应该都觉得自己的保单可以维持到自己终老吧？很抱歉，
之前我用文字的叙述也许大家比较感觉不到，今天我用实际例子做一个演示，如下图，大家可以看到的是在红色的框框，我们所缴交的保费（premium）已经
没有办法cover我们的保险的成本了（cost of insurance），所以，出现了后面蓝色格子的情况，就是fund
value开始减少，不过预估回酬表 i
的数据并没有减少，主因是投资的预估回酬增长还可以抵消保险费用的增长，但是30年之后还是会不够的，所以在这个情况底下，保单按照回酬表 i
的演示推测，到80岁没有问题，到100岁就勉强了（需要投资回酬爆表）。所以我会让顾客选择保障是要到80岁还是100岁，如果是后者，保费一般会增加
40%~~50%左右。
基于上述原因，我从来不敢和我的顾客说什么有病当保险没病当储蓄，或者没钱的时
候可以从fund value拿，或者还20年到30年左右，以后用fund
value来缴交保费，我真的说不出口，我都是说，这就是一份保险，提供你的就是保障，顾客如果要从这里拿钱只有三种情况
1）符合了理赔要求
2）从fund value提款，保单可能提早断保（lapse）
3）觉得自己责任完了，不需要保险了，断保拿回里面的fund value。
下表是short term
payment的数据演示，大家可以发现，保费（premium）低了，但是更快的fund value就开始减少了不管是表 i 还是表
ii，所以用少的保费买到大的保障未必是好事，里面可能有保客不知道的事，除非是顾客选择买所谓的期限保险（term），那么就没有问题。
保险的好处我想我不需要赘述了，我在这里大多数会说的是平常大家不太可能从代理口中听到的事项，希望可以帮助大家多了解一些自己的权益。
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