高薪族的理財能力


在《摩根寫給兒子的三十二封信》一書中,有一個故事令我頗深刻,是講述摩根兒子對於個人理財問題的提醒,可能不少人可拿來作個借鏡。





先看看書中節錄出來的一段話,是摩根對兒子信中的話:

「很遺憾,你不是一個合格的預算師,特別是在今天早上,當你向公司要求借支500美元週轉時,這讓我非常吃驚。特別讓我難以理解的是,你在私人資金的運用上不光是有點困難,甚至連一點存款都沒有。但是,你每天在資本好幾百萬的公司裡做預算、財務報表及資金的安排,卻是分毫都不差,真使我難以想像。」

續後還有這一段:

「前些日子,我去拜訪一個專門做稅務業務的朋友,他告訴我,在他的辦公室裡,每天都有像你這樣的高薪白領階層光臨,他們前往的目的,就是為了避免沒有繳稅,而引起稅務機關的起訴來請求幫忙。為什麼像你們這樣具有大企管理能力的人,卻沒有管理自己錢包的能力?大概是因為公司裡有強制的財務計劃,而個人生活計劃卻沒有。」

針對兒子的個人理財問題,摩根在信內有提到一些簡單的方法,包括減少運用信用卡而改用現金、積極記錄個人支出、先儲蓄及扣起所需要的支出才花費之類。其實這些方法,在今天的社會都不是新鮮事,很多人都了解明白,可能只是欠缺執行力而已。

摩根在書中提出了兒子的個人理財問題,帶出了一個現象,就是高學歷及高職權者,高薪厚職與專業人士,甚至每天替公司處理著幾千萬、幾個億重要決定的管理層,其個人理財表現可以是一團糟。原來職位、學歷與個人財務並無必然關係,收入高不代表富有。

大家記得前政務師許仕仁嗎?當時他的案件還在審訊,每次呈堂的資料顯示其個人財務是多麼大問題,年薪幾百、幾千萬,但平日可以完全沒有積蓄,甚至經常欠債。很有趣,在政府或私人機構內,他的工作可謂十分成功,這實在令不少人摸不著頭腦,而這些「惡習」,更令他很容易被富商利用,作了令他後悔一生的事情。

摩根在書中也點出了精結所在,正正是政府或私人公司內部有制度,所有事情都有規有矩,執行者的才能自然能夠有效發揮。相反,個人的財務,自己的錢包,並沒有人規管限制,財務知識不足者,很容易揮霍無度,陷入財困。常言道「怕老婆會發達」,就是如果身邊有位賢內助,她對你又最為了解,能好好對自己的消費行為加以限制,積累財富可能更容易。

經常聽到不少人崇拜專業,認為誰家子女是做銀行的,誰家子女是讀會計的,誰家子女是某公司高層的,他們定必很富有,而所提出的投資建議就定必很有參考價值。但按我觀察身邊朋友的不少經驗,的確不少叔叔太太,就是懷著這樣信念,吃過不少苦頭,交了不少「學費」。我認為他們應該精明一 點,分清楚人家的賺錢能力在何處,與個人理財能力及投資意見價值未必有關。

尤其「黃、賭、毒」之中,隨意染上任何一瓣都可能會雞犬不寧,當中又以「賭」最為大問題。而像許仕仁一樣的事業強人,亦未必能有效避開這些惡習,服務香港一輩子,事業名利創下不少輝煌,臨老仍要「坐籠」,連法官都表示要對這樣的一位老人家判刑不是味兒,實在令人惋惜。

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