理财的重要性 – 致富的王道




 投资致富本来就不是一件容易的事。就算让你掌握了一套非常了得的投资模式,也未必能致富。想要在退休前达到财务自由及不再为金钱烦恼,单靠投资是不够的。

最近,笔者发现自己的表兄遇上了财务困难,导致家庭不融洽。在和他进行一番对话后,才发现原来他在前2个月换了一份工作。这份新工主要以佣金为主,basic只是占了一小部分。在无法找到新订单的情况下,这2个月的收入大大减少。笔者的这位表兄手上拥有不少负担,如房子贷款、汽车贷款、孩子上学费用、家里伙食费及开销等等。在收入减少的情况下,再加上他平时没有每月存钱 (月光族) 的习惯,导致他无法摊还房子和汽车贷款。最后,他干脆把这部车子卖了,再买一部较便宜的国产车,然后从EPF拿钱出来一次性还清房子贷款。

笔者这位表哥年纪不小了,已经40多岁。听完后,笔者觉得十分心酸,也不知如何帮助他。相信目前其实还有很多朋友都是遭遇经济困难的烦恼。有感而发,今天决定和大家分享一些简单的理财之道。虽然想要达到财务自由不是件简单的事,但是大家只要同时坚守以下3个重点,并不停的重复做,总有一天肯定能达到。

1. 增加每月收入 (Increase Monthly Income)
2. 减少不必要的开支 (Reduce Unnecessary Spending)
3. 提高投资回酬 (Maximize Investment Return)

这3句话看似都很简单,但是有多少人能做到?对于打工族,想要增加每个月的收入,意味着必须拿出工作表现,才有望向老板提出增加薪金的要求。对于那些以佣金为主的朋友,不停的寻找新订单/客户就是提高收入的最好方法。最好是每个月都为自己设下一个目标,并不停的激励和推动自己。这主要取决于大家对金钱的欲望有多高。大家也可以尝试寻找一些工作以外的收入,如网上买卖、兼职工作、小型生意等等。此外,每个月的收入必须先还清每个月的固定开销,然后再把剩余的一部分存起来,之后才到本身的消费。这一点非常重要,一定要限制自己养成先存钱的习惯,因为大家往往都是先花后存,而不是先存后花。切记不要做个典型的月光族。

对于每个月的开销,其实大家往往都忽略了很多小细节。现在的年轻人都比较会享受,几乎每个星期都会有至少1至2次去高级餐厅用餐,或者去酒吧/夜店狂欢。在美国有一个词叫【LATTE FACTOR】,这词主要强调美国打工族几乎每一天在上班前都会去【STARBUCKS】购买一杯大约4美金左右的【LATTE】。假设他们一天只要省下4美金的咖啡钱,一个月20天工作就能省下80美金,一年就是960美金。再附上4%的利息,其实他们一年可以拥有1000美金的额外收入。笔者所带出的信息不是反对大家去【STARBUCKS】,也不是反对大家喝咖啡,而是鼓励大家选择更便宜的餐厅咖啡,或者是享用公司免费提供的咖啡。目前,本地的【CHATIME】、【BASKIN ROBBIN】、【JUICE BOOST】等等,都是些较高消费的享受。往往这些店都都是年轻人的挚爱。大家可以去尝试/享受,但切记不是时常。只要能在小细节下手,大家肯定可以节省很多不必要的开销。

最后就是投资。在现在的社会,单靠以上2点是无法达到财务自由,除非是打工皇帝,月薪高达几万。投资的最大好处就是可以利用本身的资金来赚取更多金钱,又或者让资金稳定的成长。就算不会投资,大家也可以考虑把多余的钱放进定期存款 (Fixed Deposit) 或者购买储蓄保险,以赚取3-4%的年利息。虽然并不多,但比起放进银行什么也不做来得好。切记时间就是金钱,今天的RM100和一年后的RM100是不同价值的。因此,大家必须让金钱为自己工作。笔者认为最好的投资产品就是股票,毕竟股票的流动性非常高,随时都能套先。只要大家一年能从股市里赚取10-15%的回酬,基本上20年后大家的资金已经翻了最少5倍。打个比喻,今天的RM100在每一年都能赚取10%回酬的情况下,20年后将会增值至RM670,足足翻了接近7倍!

只要大家能不停的重复以上3点,达到财务自由只是时间上的问题。但是,有多少人能耐心的去做及等待成果?或许大家常常都会这样想“AIYA,只是区区的RM5,给他啦!”。但是大家必须记住今天的RM5,在1年后或者10年后,肯定不再是区区的RM5。无论大家现在多少岁,理财是肯定必须的,所以越早开始越好。

复杂的东西简单做,简单的东西正确做,正确的东西常常做!希望本专页的一番好意,可以为大家带来一些启发。

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