政府和雇主幫你出8成退休金?假的!羊毛出在羊身上…





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「你覺得勞保會破產嗎?」

「不確定耶,但這重要嗎?光是考慮通膨就很令人擔心了」

之前曾經做過簡單的計算,按照過去台灣的通膨水準,
30~40年後物價大概會上漲3倍左右。
換句話說,到時能領的年金,會打上很大的折扣。

延伸閱讀:<退休能領年金?考慮通膨後的真相是…>

勞動部部落格宣稱「請全民放心,勞保不會倒?」


「但勞動部的官方部落格說,
勞保年金不會倒阿?網頁上說政府絕對會負起責任。」

我朋友立馬滑了手機,查到勞動部對於勞保年金的資料。

勞動部的官方部落格上宣稱:

「勞保投資報酬率4%不會破產,
低費率高給付,是勞保財務失衡的主因。」

又說
「政府責無旁貸,絕對負起責任。」

我心裡默默的把它翻譯成白話文,
就是:「各位民眾我們算錯了,勞保目前入不敷出,
為了避免破產,我們會拿納稅人的錢做補償!」
(這樣翻譯純屬個人觀點,不知道有沒有錯。)

賠錢的生意沒人做,
任何保險公司在販售保險之前,
都一定會經過精算確保財務上收支平衡。
人口老化問題絕對不是今年才發現有錯,
一定早就可以算出來了。
更何況財務失衡,破產不就只是時間的問題而已嗎?

而所謂政府能負起的責任,其實就是全民一起負責任。
因為羊毛出在羊身上,
不是削減原本承諾的好處,就用納稅人的錢來填補缺口。

勞保雇主負擔70%、政府負擔10%?
實際上雇主和政府8成的補貼,等於你自己補貼 


不管是勞保或勞退機制,由雇主或政府補貼,事實上都是一種「強迫儲蓄」的概念。

勞保和勞退分擔比例如下:

  • 員工自付金額=月投保薪資×保險費率10﹪×負擔比率20%
  • 雇主負擔金額=月投保薪資×保險費率10﹪×負擔比率70%
  • 政府補助金額=月投保薪資×保險費率10﹪×負擔比率10%
  • 勞退則是由顧主直接提撥薪資6%,員工自行決定提撥,上限6%。


舉例來說,一個月薪3萬的年輕人,他自己、雇主、政府負擔分別是多少呢?

  • 員工負擔勞保費= 3萬 × 10% × 20% = 600元
  • 雇主負擔勞保費= 3萬 × 10% × 70% = 2100元
  • 政府負擔勞保費= 3萬 × 10% × 10% = 300元
  • 雇主負擔勞退 = 3萬  × 6% = 1800元


一個月薪3萬的員工,雇主的隱形成本竟然就高達 3900元!


每個月看似繳少少的600元,退休後就能領到還不錯的勞保與勞退,但對於雇主來說,每個月卻需要負擔 2100(勞保) + 1800(勞退) = 3900元,佔薪資約13%。
這些錢全部被政府拿去 「強迫儲蓄」了。

由雇主補貼,看似不是由薪水扣,而是雇主多出錢。但對雇主和企業而言,不管這筆錢是給你加薪會給政府,都同樣都是成本,給了政府的,就會從你薪水拿掉。
而由政府補貼,看似也不是由薪水扣,而且只有少少的10%,但由納稅人的稅金出資,不等於也是在扣薪水嗎?

「如果有人要賣你儲蓄險,每個月要繳薪資12%,存到60歲後才能領。報酬率大概2%~4%,你願意繳嗎?」

如果這樣問,應該不是每個人都願意。對於國家政策來說,社會保險與退休政策初衷是為了幫每個人的生存安全加上一條底線。但許多人並沒有體認到,安全背後的付出代價實際上並不小。

退休是每個人自己的責任,不要靠別人


「照你這樣說,政府的責任很大囉?」

「不是,我認為處理好退休,本來就是每個人自己的責任。」

最近看到一個數據調查,提到6成退休者 存款不到500萬(註3)。而且7成民眾不認為退休時能存夠資金,但沒有自己的退休理財規劃的人,也高達56%。

「這不是很矛盾嗎?對未來很擔心,卻又無力做出準備?」

看著窗外人來人往,到底該怎麼做才能改善,其實我也沒有標準答案。但我們知道,如果整天只有抱怨政府,一定不會是正確的答案。

http://www.rich01.com/2016/10/8.html