積沙成塔 打工也可成百萬富翁


2017年8月02日
10年前后香煙已上漲200%,若這筆額外的花費用于投資信托基金,想要成為百萬富翁絕非只是夢想。
10年前后香煙已上漲200%,若這筆額外的花費用于投資信托基金,想要成為百萬富翁絕非只是夢想。
報導:葉愛雲

 

(吉隆坡2日訊)邁悅理財教育機構總導師兼執業財務規劃師周志強建議打工族,每個月固定撥出一定金額作投資,再逐年加碼10%,只要有毅力及恆心,成為百萬富翁並不是夢。
他說,如果國人願意每月掏出300令吉投資在信托基金中,並挑戰自己,每年都穩定提高每月投資額10%,基金年回報率若平均保持在10%,那么30年后肯定可變成百萬富翁,信托基金戶口內將有多達188萬4535令吉。(見表1)
表1:每年固定提高投資額
每月投資額
(令吉)
每年增加投資額 投資回報率 20年后總回報
(令吉)
30年總回報
(令吉)
300 8% 8% 33萬5589 108萬6767
300 10% 10% 48萬4380 188萬4535
每年提高投資額10%?
意即,第1年每個月300令吉,第2年提高10%至每月330令吉,第3年再提高10%至363令吉,以此類推,到了第30年,每月投資額便已超過3000令吉,這顯然是個很重的負擔,相信不是每人有本事做得到。
省下香煙開銷
針對此,周志強解釋說,2007年時,一包香煙只需6令吉,但10年后,一包香煙已漲至17令吉,漲幅近200%,平均來說每年漲幅高達20%。
“保守計算,2007年時,一星期一包香煙,一個月花24令吉,一年下來便至少花費288令吉在購買香煙,但誰也沒有料到,10年后,同樣每星期一包香煙,但每個月為此嗜好支出的開銷,已上漲至816令吉。”
換言之,只要有毅力及恆心,再省下不必要的支出,堅持下去終有一天可成為百萬富翁。
須提早3年規劃退場
周志強指出,在信托基金投資上,幾時進場投資並非重點,關鍵在退場,因為想要完美退場,3年前就必須開始部署,逐步贖回資金及退場,這才能應對任何突如其來的事件!
“原因很簡單,我們無法確實預估市場走勢,太多的猜測會造成我們陷入投機甚至賭博的心態。一般上只要做足投資規劃與策略,進場的時間點並非重點,重點是退場,因為市場不會因為你需要用錢而停留在高價位等你贖回資本。”
他舉例說,2008年的全球金融風暴,短短6個月內好多基金都下跌超過30%,並在過后的3年里迅速回彈,但如果當時急需退場動用資金的人就會非常可惜。
提領公積金投資
慎選基金才能制勝
針對提領公積金來投資信托基金是否划算的爭議,周志強指出,如果有計劃地提領公積金轉投信托基金,長期投資是能帶來正面的回報率,但前提是所投資的信托基金回報率(需已計入3%前期費用),必須高于公積金所提供的回報率,即至少9%。
他說,提領公積金投資信托基金需要支付最多3%的一次性前期費用,如果投資一年,該年成本是3%,如果是10年,該成本就成了0.3%,如果20年成本就是0.15%(當然這假設是沒有計算3%成本復利因素)。
周志強舉例說,假設每年儲蓄在公積金戶口1萬令吉,及每年從公積金戶口提領1萬令吉投資在信托基金,基金年回報率平均為9%,距離退休年齡尚有25年,比較之下,若公積金未來25年平均年回報率是5.5%,兩者回報總額相差33萬5483令吉或65.6%。(見表2)
表2:提領公積金投資基金
每年投入數額
(令吉)
距離退休目標年限 公積金平均年回報率 退休時戶口預計金額
(無投資基金)(令吉)
提領公積金投資基金,
平均年回報率
退休時戶口預計金額
(投資基金)(令吉)
差額(令吉) 相差比率
1萬 20 5.5% 34萬8683 9% 51萬1601 16萬2918 46.7%
1萬 25 5.5% 51萬1526 9% 84萬7009 33萬5483 65.59%
備註:提領公積金投資該局批準的信托基金,有3%前期費用,因此建議基金平均年回報率須至少9%以上。
資源:周志強提供
投資5大步驟不可少
周志強促請投資者在開始投資信托基金前,必須遵循以下5大步驟:
1. 以人生規劃設定明確的投資目標
如果把公積金當主要退休金的話,我們就必須了解及計算退休后實際需要的生活費、通貨膨脹、醫藥保健費等。
2. 徹底了解自己的處境及能力
除了手上的資金及每月儲蓄在公積金外,更要評估自己在投資上的知識、經驗、能力等。
3. 計劃可實行的執行方案
了解自己的優點與弱點,再做基本的規劃。這階段必須要有明確的投資策略,基本上需要涵蓋以下3個可能性,第一,虧錢怎么辦?第二,不賺不虧又怎么辦?第三,賺錢后又有什么延續的策略。
4. 執行計劃
有了計劃就須持之以恆、有效率及有效果的執行。
5. 適當的檢討
許多在3年里有表現的基金,未必能在5年及10年里守在基金最佳表現的前10名,所以積極性的規劃是有必要的。
http://www.chinapress.com.my/20170802/積沙成塔-打工也可成百萬富翁/