投資一定要等到錢很多才開始?

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投資一定要等到錢很多才開始?


【這篇是市場先生的廠商合作邀稿】
「是否要很多錢才能開始學習投資開始?」
上個月的一場讀書會,一位很年輕的網友問到這問題,
她是一位剛踏入職場的新鮮人,手頭上還沒有足夠的資金。
其實這問題可以排入市場先生最常被問的前10名,
資金少的時候,投資回報的確不會很明顯
…喔,我說的是千萬不要太期待的那種不明顯。
算個最簡單的乘法,如果你投入資金是小小的20萬,
一年後賺錢了,
假設年化報酬率6%,等於一共是賺了1.2萬,相當於12個月每月加薪1000元。
有正確的期待很重要,加減乘除一下就可以知道結果。
但…一定要等到錢很多才開始投資嗎?

累積資本很重要
但提早累積投資經驗同樣也很重要

早點開始投資有複利的效益、提早累積知識和經驗的效益,
但我認為在投資領域有另一個理由更重要。
和過去學校考試不同,
投資理財並不是一個有課本、有考試範圍的事情,它範圍無限,也沒有標準答案,
因此得先知道:你一定會做出一些有獲利的投資,但也一定會遇到一些虧損的投資
和考試追求100分不同,無論長期投資或短期投資,我們都一定會體驗到資產淨值下跌的過程!
我認為投資初學者最重要的3個學習目標:
1. 實際開始投入:
大多數人從「想投資」到「實際開始投資」平均會超過2年,
所以你如果盡快開始,在時間上其實已經領先大多數人。
2. 找到一套適合自己的方法:
有的人喜歡股票、有的人喜歡基金,有的人喜歡長線操作,
有的人短線甚至當沖操作。找喜歡的方法需要一點時間,
所以這也呼應到了第1點提到的盡早開始。
3. 避免巨大虧損:
這點很關鍵,巨大的虧損問題通常不是來自於投資方法,而是來自於人性。
例如只要有停損觀念就可以簡單避免巨大的傷害,
但初學者往往希望自己每一筆投資都正確、每一筆都獲利、容不下虧損,因此造成傷害擴大。
其實學投資過程和學游泳一樣,一開始你得先在比較淺的水池裡做練習,
也許你會有些小獲利或者小虧損,出錯了就跟嗆到水一樣在多練習就好。
但如果沒經過學習就跳進深水區,危險性非常的高,
就像等到自己手上有大把退休金後直接投入,
很一次的損失就是上百萬、虧掉數年累積的積蓄。

「應該選哪一種方法?有推薦高報酬的方法嗎?」

這也是最常被問的另一個問題,有些人是問方法,也有些人是直接問哪些標的可以投資。
投資最重要的是學會釣魚,而不只是一次性的拿到魚吃。
不過在談投資方法之前,也應該先對投資報酬率有正確的預期。
談到方法,大多數人都會想找到報酬率最高的,
其實我認為對於報酬率有3個關鍵要先理解:
1. 報酬率要看長期的平均值
所謂長期可信度至少要5~10年以上,經歷一次包含多頭與空頭的景氣循環才能做正確評估。
2. 短期內過去的報酬率很難預測
長期報酬的結果通常比較容易預測,但短期內的高低起伏預測難度高很多
3. 越高報酬的方法,通常過程波動相對越大
一個明顯的例子是一般而言股票的報酬平均比債券高一些,但觀察債券的淨值成長通常相對平穩很多。最安全的就是定存了,穩定正常長,但報酬卻相對的低~
大多數的投資,時間拉得越長確定性越高,但風險來自於短期間內就不大一定。
風險的承受和個人的個性以及財務狀態有關,
除非你投資後1年只看一次它的績效,
否則當風險承受狀況與個人不符合時,我認為影響績效的就不再是標的本身的報酬,而是人的行為。
例如:一個喜歡大起大落的年輕人,如果買了一檔波動小、報酬率不特別高的基金或投資組合,即使賺錢,過沒多久可能就會因為獲利太過不明顯而放棄自己的投資策略、甚至操作失去紀律。
再舉一個例子:一位65歲的退休族,
把自己2000萬的退休金投在一個波動劇烈的標的,
但沒想到才過3個月從帳面上來看淨值就跌了15%,
等於一下子損失了300萬,因為退休後沒有其他收入來源,
即使最後會賺錢,但過程卻造成心裡不必要的恐慌。
總之,除了關注報酬率的結果,你也應該要關注報酬率的過程。

快速劃一下重點:

1. 累積資本很重要,不過即使資金少也該盡量提早開始投資
2. 你心裡要有個底,資金少時投資的效益不明顯,重點是提早累積經驗
3. 投資除了看長期報酬率,也要提早了解中間會遇到什麼過程
4. 盡早了解自己風險承受能力,才能選擇合適的投資方式

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