【财知道】退休后如何够钱花


25/08/201819:24

文:小财子

每个人都会退休,人们都向往退休后财务自由,够钱应付退休后的开销,享受自由自在的生活。但是,根据公积局最近发布的文告,我国有超过64%退休人士的公积金户口存款低于5万令吉。若以每月最低消费 RM950 来计算,仅能应付约4年的退休生活,而且还没预算通货膨胀呢!为了解决这个问题,多数人都认为,在年轻时必须存下一大笔钱。的确,努力存钱可以增加我们的财富,但是,这种传统的退休规划,实用吗?

尽管政府规定每位打工族在退休前必须把月薪的一部分存入公积金户口,但是,大部分的人退休后还是钱不够用。这就凸显了单靠存钱并不足以应付退休生活。

钱不够用只有两种可能:年轻时赚得太少;老后花得太多。这时,理财就扮演很重要的角色。理财不外乎是增加收入,减少支出。增加收入的方法有很多种,如兼职、做生意、升职等,但笔者想分享的是如何累积被动收入。被动收入的意思就是我们退休了,不工作也有钱拿,而这笔被动收入将会一辈子伴随着我们。而被动收入主要来自于四种管道:利息、租金、生意以及版权。

利息收入是利用投资让我们的钱越变越多。由于我们需要依靠这笔钱来应付退休后的生活,所以最好不要选高风险的投资工具。我们可以利用一些常派股息(dividend)和风险偏低的投资工具,如信托基金、Real Estate Investment Trust (REITs)、Exchange Traded Fund (ETF) 等等,赚取一些利息收入。



租金收入,顾名思义就是把名下的资产或房地产出租,每月赚租金。虽说房地产投资门槛偏高,并不是每个人有能力买入,但它确实能够提供稳定的租金收入。

至于生意收入方面,只要我们能创造一门能够”自动”带来收入的生意,就是生意上的被动收入了。”自动”也就是不需要我们亲自去经营,或在极少参与的情况下让生意照常运作。至于版权收入,就是创作,如写书、拍视频、创作歌词等等,并且给予他人使用相关作品的专有权力。例如你写书,你就拥有那本书的版权,若人家买了那本书,出版社就必须给你版权费。

只要努力累积被动收入,再稍微控制一下开销,减少不必要的花费,就不会有”手停口停”的情况发生。规划好财务后,再搭配一些风险规划,把可能发生意外的风险转嫁给保险公司,预防任何会打乱我们规划的风险。当这些都做好,我们就没有后顾之忧,可以享受退休生活。

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