【第2步】 选择最适合你的投资管道/冷眼


2018年10月5日

【漫漫投资路第2步】


在“让主动与被动收入相辅而行”一文中,我说过,单靠主动收入(Active Income),受薪者难以达到“财务自由”之境,要达到“财务自由”之境必须开辟另一财源——“被动收入”。“被动收入”来自“投资”,在这里,“投资”是指不必付出时间和劳力就可以取得的收入,这跟“主动收入”刚好相反。

既然“被动收入”来自投资,则受薪者首先要做的,就是选择最适合自己的“投资管道”。

投资是要长期进行才能看到成绩,如果做了错误选择,在付出20年的时间后,才发现无法达到“财务自由”目标,那是一种最昂贵的浪费——你有几个20年可以浪费呢?

所以在选择投资管道时,必须慎之又慎,切勿草率从事,也不要征询别人意见。毕竟只有你才了解你自己的性格、兴趣及目标。别人的意见可供参考,切勿全盘照收,原因是他的眼光未必胜过你。

理想的投资管道必须具备5个条件:

(1)符合你的性格兴趣,这是最重要的,惟有做适合你的性格和你有兴趣的东西,才会做得最好,做得最久,最后做出成绩来。

(2)你所选择的投资,必须有增长及增值潜能,投资致富有两种方法,一种是靠主动创造价值致富,例如制造业,不断增加生产,提高盈利,增加财富;又如贸易,交易越来越大,利润作正比例增加。

另一种是被动的,靠时间和通货膨胀创造价值,例如买产业、买黄金、买艺术品,本身不会增长,但由于通货膨胀,或是物以稀为贵,收藏越久,价值越高,投资者也越来越富有。

可从小投资开始

这两种投资管道各有所长,但主动式投资创富靠自己,被动式投资创富靠别人,究竟哪一种适合你,就要看你的处境、财力及机缘了。



(3)要能做大,而且无穷的大,有些投资有局限性,不能做大,穷一生的精力,财富还是原地踏步。我60年前上学时经过一档云呑面,经营的是一名不到20岁的美女,生意很火红,60年后的今天再经过那里,美女已变老太婆,云呑面档还是那么大,不是生意不好,而是有局限;有局限的投资,即使努力去做,也无法达到“财务自由”。

股票投资就不一样,你可以从小投资开始,通过复利,可以做得很大,甚至无穷大,因为你不但可投资于大马股市,也可以投资于全球的股市,许多大马人汇丰银行、工商银行、可口可乐的股票就是典型的例子。

“春耕一粒粟,秋收万颗子”,在股市是可能的。

把1万令吉存在银行,年利3.5%,利上加利(复利),要20年才变2万令吉;15年前以1万令吉买进顶级手套的股票,等守至今,股息加增值,现在价值100万令吉。若在50年前投资1万元在巴菲特的基金,现在已变成1亿9000万元。

(4)容易兑为现金。有些投资在把资金投进去后,就很难转为现金,或是兑为现金后,就不容易再投资。就以房地产为例,屋价上升后脱售,就很难买回来,因为同一地点的屋子未必有人脱售。

易进难退不值得投资

不易兑为现金的投资,资金往往被困,使投资者进退不得。我有一个朋友与同学合股做生意,他占股30%,同学持股70%,他自己也在公司里担任高职,经营数年,成绩平平,他志图别业想退股,股份以低于成本价求售也无人问津,最后忍痛以半价售给大股东。

参股于私人公司者,哑子吃黄莲者屡见不鲜。我曾有不少参股于私人公司的机会,都不加以考虑,就是不想受资金受困的气。

(5)需是自己作得了主的,才可投资。如果是投资后需要做到某些条件才能退股的,切勿参与。

在投资之前就要想好退路,易进难退的投资,无论利润多么诱人,都不值得投资。只有自己作得了主才可投资。股票这条投资管道有增长,能做大,随时可以变现,买卖自己也可以作得了主,如果符合你的性格和兴趣,你就是选对了投资管道,值得你全力以赴,不达“财务自由”的目的誓不罢休,如此你的成功概率肯定超常。

http://www.enanyang.my/news/20181005/%E3%80%90%E6%BC%AB%E6%BC%AB%E6%8A%95%E8%B5%84%E8%B7%AF%E7%AC%AC2%E6%AD%A5%E3%80%91-%E9%80%89%E6%8B%A9%E6%9C%80%E9%80%82%E5%90%88%E4%BD%A0%E7%9A%84%E6%8A%95%E8%B5%84%E7%AE%A1%E9%81%93%E5%86%B7-2/