三百万才可以财务自主?







和股友聊起前天冷眼前辈所发表的《让主动与被动收入相辅而行》一文时,股友觉得,如果前辈的文章是以新手为目标,三百万的投资组合对他们而言是遥不可及的,可能很多人一开始看到这个目标数字就会打退堂鼓,萌生退意。他的想法是,冷眼应该用更好的例子,比如一百万组合5%股息,一年50千或每月4200被动收入,以目前一般的标准而言也已经有财务自由的资格了,因为,当一个人成功达到一百万的组合,基本上他也应该已经懂得要如何达到3百万了,只是需要时间而已。

对他这番意见,本身也相当认同,固此前天在面书转载前辈的文章链接时,也有附上“并非人人适用”这句话。

财务自主的数字,向来都容易引起争议,就像审美观,从来也没有一个固定的答案,因为每个人要求的生活不同。

对水星熊而言,在已经有了一间无贷款负担的自住屋和自用车的情况下,即使考量到未来的通货膨胀,也并不需要3百万才可以财务自主,即使还有上述贷款负担,其实也真的不需要拥有3百万才可以退休,不是自己看不起未来的消费水平或生老病死所伴随的庞大费用,而是我们也不必过于杞人忧天地忧虑老来的生活而忘却了当下的生活,每天活在压力和恐惧中。生老病死的每一个环节,都可以透过现在的理财计划去做出某程度的预防和分散风险的,包括入土为安时的葬地和仪式,而不是等到事情发生的时候才想着从哪里掏钱。

如果能够像冷眼所举的例子一样,有每个月五位数的被动收入固然是很好,但不代表每个月几千元的被动收入就活不下去,否则,勿论被动收入,时下多数打工族的四位数主动收入也早就不应该有活下去的资格了,但大家还是活得好好的,不是吗?

比起退休数字的达成,在累积财务自主所需要的现金流的过程中,更重要的,其实是学到累积财富的方法,如身家过千万的股友所言,有能力达到百万的人,自然懂得如何将之滚到3百万,除非他的百万是来自幸运的天降横财。

能够做到从无到有的一个人,即使财务自主时的被动收入只是每月数千元,不代表财务自主后就永远也只有几千元,只能吃老本而无法继续把资产滚大,在扣除生活费后,他亦可以有余裕持续透过再投资来增强被动收入以应付未来的通货膨胀,各类费用,甚至进一步提升生活素质。

但,相信即使把3百万缩减到1百万,很多新手还是会被七位数的数字震慑而望而却步。

记得有个相当著名的测验还是故事,细节记不清楚,大体的内容是要求一个体格健壮和一个体能普通的人在时限内跑完30km以得到奖励,除了某一点以外两个人的路程都是一样的,但最终完成挑战的却是体能普通的人,差异就在于他所跑的路程上每3km就设有一个标记,让他知道离开目标还有多远;而挑战失败的体格健壮的人在路途上则没有此标记,身上也没有任何的仪器可以告诉他离终点还有多远。

由此可见,阶段性的目标达成与当中带来的成就感与鼓舞感,是会影响一个人的心态甚至能力,对能否达到最终目标是能起到关键性的作用的。

当初水星熊开始认真理财时,也根据网友雷门兄的分享,而为自己设下了30年的净资产目标,再从中分割到每年需要达成的目标。之后也从中延伸出自我鼓励的方法,例如每达到百千净资产的里程碑,或者达到股息目标等,都能提升士气,仿佛看到为自己设下的每3km的路标般,让自己能够一步一步地坚持跑下去。自己也不是一开始就只看到最终的目标,毕竟,无论是30年的时间,或者是百万千万的数字,听起来就会给一般的打工族无力感和距离感,如果目光只能看到最远方,反而容易忘却当下的自己所能做的事,打击自己向前进的每一小步。只要走的是正确的路,走了一段时间,积沙成塔的力量就会逐渐让自己发现其实路途并没想象中的那么远,30年的目标,也不一定需要30年才能够完成。

以世界冠军为目标的运动员,也不会妄想一飞冲天的马上达标,而是从成为校队开始,一步步迈向州手,国手,东南亚冠军,亚洲冠军,然后才挑战称霸世界。

与其想着百万是做不到的事;不如去思考自己能够如何先累积个十万。

与其批评百万微不足道,能靠它退休是天方夜谭;不如先让自己拥有这“微不足道”的数字,怎样都比什么都没有强。

与其觉得学习投资知识困难而一直依赖他人,老想着参加一些给tips买卖的快速致富付费聊天组;不如老老实实的在正道投资起步,培育自己拥有累积百万的能力,这份能力比任何一个tips和群组都更能伴你终老。

斧头虽小,但劈砍的次数多,就能将坚硬的巨树伐倒。

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