买房还是租房好？/股悦

买房还是租房好？/股悦

买房，对许多人来说，也许是人生的大事之一，但肯定的是，那是普罗大众最大的一笔消费。

若能拥有两间或更多的房屋，那是多么令人羡慕的事件，尤其是那些每个月都能收租的包租公/包租婆。

当然，有时候事与愿违，早前就有一位“过来人”在社媒分享不如意的经验，并写道：“年纪轻轻就有两间房屋，感觉很威风，是不是？”

在32岁时，曾经拥有两间房屋的他，对此感到相当的自豪，但接踵而来的是经济压力，且生活也因此受到影响。

他甚至列出多项让他后悔买房的理由，并警戒社会新鲜人，不要轻易受到广告的迷惑或者是身边的人游说误导，最终成为了房奴。

相信曾当过包租公、拥有不理想经历的他，指将房屋出租不是不行，但遇到不好的租户，拖欠租金并搬走家具家电，怎么办？

通过自己的悲惨教训，他并不认同“趁年轻买房”的说法，认为租房也不是坏事。

背负长期债务

买房并不似买菜般，事前需要作出良好的财务规划，一旦向银行签下房屋贷款，就需要背负长期的债务。

很多人总会说，我们都是在“帮银行打工”，因出粮后，总会转账到银行的贷款户口。

一般上，银行提供的房屋贷款长达35年，或者到70岁为止，且这种贷款大部分为浮动利息。

越早买房越好，一来屋价在长期方面往北发展，二来则可向银行获取更长久的融资期。

假设以50万令吉的房屋贷款，目前约3.6%利息计算，可借贷35年，月供为2095令吉。

在同样的贷款额和利息下，若借贷期限为25年和15年，月供分别达2530令吉和3599令吉。

虽然融资期越长，所缴付的利息也越多，但年龄越高，在组织了自己的家庭并有了孩子后，开销也随着水涨船高。

若屋价持续高涨，越迟购买也意味着贷款额更高，且在贷款期越短之下，每月的供款更高。

视经济能力而定

当然，是否越早买房越好，这还得依据自己的经济能力，否则或面临与上述“过来人”的悲伤收场。

所谓的经济能力范围内，不仅仅考量每月的供款而已，除了一般的水电费以外，还有其他费用。

其中包括有地产业的围篱保安管理费用或公寓的管理费用、门牌税、土地税、火险等，以及维修房屋的相关开销。

在围篱保安/公寓管理费方面，相关的费用或每几年将进行调整，每月的管理费也因此提高。

若房屋的结构出现变化、瓷砖破裂或发生漏水的情况，另需一笔钱进行维修。

另一考量就是利息的变动，在目前升息的大环境下，浮动利息的房屋贷款，将跟随国家银行宣布提高隔夜政策利息而导致供款增加。

由此可见，房屋贷款并不是每月的供款而已，还有不少直接和间接的费用与开支。

尚若在偿还贷款方面遇上问题，可以尝试与银行沟通寻求解决方案，或者通过国家银行成立的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）进行债务重组。

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