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为未来20年储水/股悦

退休,几乎是每个人毫无选择的唯一出路;如今,更多人所追求的梦想是:财务独立,提早退休(FIRE)。

在谈退休规划之前,先来分享居民A和居民B之间的一段对话,如下:

居民A问居民B:“你们住居的地区时不时都会面对制水的问题,你们会如何处理此事?“

居民B回答:“在制水前,我们都会将家里各大大小小的桶盛满水,以预备未来数天的用水量。”

居民A说到:“那很好,未雨绸缪。”紧接笑着问:“但是,如果制水超过20年呢?”

居民B感到相当惊讶,并反问:“这…这怎么可能?”

其实,居民A所指的“水”,就是薪水。在制水的时候,大家都会忙着储水,以应付制水期间的用水量。

同样的情况,在我们退休“断水”之前,我们是否已准备好未来20年或更长久的“储水量”呢?

提早退休与否,最关键的问题是,你是否拥有足够的“子弹”,为自己的退休生活做好准备?

乔治·富尔曼(George Foreman)曾经说过:“重点不在于我什么年龄退休,而是在于到时有多少收入。”

私人界打工一族的退休金,主要来自于公积金,并且取决于雇主与雇员的每月贡献和每年所获得的股息。

根据公积金局在2019年起所调整的基本存款,55岁的会员在第一户口应有至少24万令吉的存款。

此基本存款是为了确保会员在未来20年的生活,每个月有至少1000令吉的生活费。

显然地, 以最低的基本存款是难以应对未来20年的退休生活,而更另人担忧的是,财长在今年3月披露,逾半的会员在户口只有少过20万令吉的存款。

不仅如此,在这当中,有一半的会员,在5年内就耗尽了所有公积金存款,但这也并非是什么新鲜的新闻了。

如果只是光靠公积金存款作为养老金,除非是高薪一族,每月高额贡献公积金存款,否则难以拥有足够的退休金。

为此,财长鼓励年青人,如从20岁开始能每月投资500令吉,假设年回酬为6%,那么,到了60岁退休时,就可以成为百万富翁。

复利力量宇宙最强

这就是“复利”(也就是利滚利)的神奇魔力。爱因斯坦曾经说过:“宇宙最强大的力量就是复利。”

以同样60岁达成百万令吉的养老金,假设年回酬为6%,但起跑点不一样,每月需要投资多少钱呢?

25岁开始投资,每月需要将近700令吉;30岁则要每月近1000令吉;35岁约1500令吉;40岁约2200令吉;45岁约3500令吉。

由此可见,越迟规划养老金(而这当然也包括其他财务规划),每月所需的投资负担也越来越重。

这也是为何在理财方面,相信大家都听过耳熟能详的一句劝告:越早开始投资越好!

别忘了,股神巴菲特也说过类似的一句投资名言:“投资开始的时间越早越好!”

为何巴菲特如是说呢?因他清楚知道,在复利的魔力之下,越早投资,且持有的时间越长久,它就能发挥更大的效果,让财富带来重大的变化。

https://klse.i3investor.com/blogs/kianweiaritcles/2021-07-10-story-h1567918361.jsp

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