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2021年资产配置总结


随着雇员公积金局已经宣布了2021年派息高达6.1%的消息,现在也是来检讨个人资产组合在2021年表现的时候了。



资产比重

报酬表现

资产类别

2019

2020

2021

2019

2020

2021

股票

81.2%

77.4%

71.0%

3.12%

2.81%

-0.48%

现金与定存

10.0%

12.3%

18.4%

1.11%

2.97%

-0.12%

私人退休金计划 (PRS)

1.7%

2.7%

3.3%

0.00%

2.64%

5.64%

信托基金

0.9%

1.3%

1.4%

0.56%

3.94%

3.51%

投资连接保险

3.3%

3.8%

3.9%

21.73%

41.85%

24.39%

其他

2.9%

2.4%

2.1%

5.28%

3.85%

3.78%


100.0%

100.0%

100.0%

4.13%

4.33%

0.72%

公积金




5.45%

5.20%

6.10%

对比前两年,股票投资比重从2019年的81.2%下跌至2021年的71.0%,主要是因为新冠疫情让股市前景充满太多不确定性,因此转为持续累积更多现金,从2019年的10.0%提高至18.4%。而这样的决定也换来股票回报率大跌,从2019年的3.12%跌到-0.48%。虽然股息收入在去年写新高,不过由于脱售股票亏大钱因此拖累了整体组合,导致全年回报仅剩下0.72%,表现惨不忍睹。

而在总资产方面,去年取得了高达23.7%的增长率,与前年相同,不过绝大部分的资产都是来自于个人储蓄,投资收入对资产的贡献还是很少。

和公积金派息率作比较的话,个人资产已经是连续5年都跑输了,去年尤其最差!公积金局自2020年疫情爆发后就推出各种会员提款计划,在市场面临逆风和资金外流的管理挑战之下依然能够派出自2018年大选后最高的利息,这一点实在让人佩服。

目前来说,股票依然是我的投资首选,不过会继续加大在私人退休金计划和信托基金的投入,因为两者在过去两年的报酬率都很不错。今年,我的目标就是希望个人资产的回报率可以超越公积金的派息率,所以现在要做的事就是必须得注重股票素质,以及做好风险管理来确保股票投资可以带来更高的回酬。虽然我也知道这不容易,可是就是要设下目标才会有前进的动力!

http://investalone.blogspot.com/2022/03/2021.html

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