琪琪今年28岁，和老公结婚2年后有了爱情结晶小萌，工资虽然不高但是双薪家庭生活还是可以过得去的。
不善理财的琪琪和老公，交往，结婚一直到怀孕后才发现自己衣橱满满，口袋空空。平时小两口注重生活品质，爱好享受，是典型的月光族。快要当妈妈的琪琪，突然对理财感兴趣了起来，希望以后可以孩子更好的生活。
琪琪在网络论坛中发现，理财的第一步是先理债。仔细记录了家里的财务状况，琪琪和老公发现除了房贷车贷外，还有一笔累计总数上万元的卡债还在每月还最低应缴额。下定决心要改变现状的琪琪开始记录老公和自己的消费，想要开始进行省钱大作战。
经过两个月的不断调整和设立目标，琪琪和老公终于从月光族进步到每月可以存下500。这时候琪琪又有了新的问题：应该先用这500去还卡债，还是先投资呢？
Photo credited to cn.dreamstime.com
首先我们要来探讨债务，自己认为债务分为好债务和坏债务；好债务可以满满还，坏债务必 须要尽快解决它。如何区分债务的好坏就已经是一门大学问。简单来说，用稳定低利率来分摊会增值的东西可以算是好债务，eg. 低价购买的优质房子；反之高利率用在不会增值的东西就是坏债务，eg.用信用卡刷了价值售价2000的手机。
琪琪欠的是信用卡卡债，一年的利息为18%，若每月只还最低额度，利滚利会让老鼠圈越跑越大圈。因此琪琪的当务之急是在最短的时间将卡债解决，之后才开始学习投资。理财范围广泛，如何厘清当中利益关系，并做出正确的判断也是理财的技能之一。
相反的，若琪琪欠下的是拥有固定利息3%的贷款，突然间获得一笔5万元的赠予；如果琪琪有把握自己的投资能获得8%的利息，报酬比贷款利息高，那她可以选择先将此笔款项先投资，每个月继续摊还贷款。
很多时候，不同的人做同样的东西会得到不一样的结果。因为每个人的性格，脾气，投资敏 锐度都不相同。很多时候旁人的热心分享是因为自己的努力换来今天的成果，多少都会带着主观的意识。我们在吸收别人的“精华”时，请勿忘将之消化再选择适合 自己的部分来使用。知己知彼，就算没有百胜也会有好的开始和过程不是吗？
以上故事改编自一个论坛的问题，被我杜撰成琪琪的故事。无论如何，希望现实中有着相似烦恼的琪琪们能够厘清其中的关系，理好坏债后再开始学习投资。每天一小步，等于一个月的一大步；这些累计的步伐就是自己的财务自由旅程了。^^
http://racheltew.blogspot.my/2016/01/blog-post_6.html
