财务自由的基本条件参考


昨天的“你适合做全职投资者吗”让我想起多年前在论坛看到的另一篇,这篇更贴近现实,文章取自督大,在此做分享,如有冒犯,立即删除。

财务自由的基本条件参考

这是给于比较小资本的投资者,不想打工了,又不知需要多大的资金才能开始做全日投资的参考。
老实说资本小,要全日投资以达到财务自由,所遇到的问题是很多的。
面对缺钱的压力,大有可能all-in作短线投机来解决缺钱的酷境。也有可能因牛市好赚,渐渐习惯投机而越走越偏,股灾来临不止没收入,还负债累累。尤其是目前股市指数已来到新高,一个不小心,有很大可能一失足成千古恨。

很多人都问要多少本金,才能全日投资,做个财务自由人,我想是因人而异的,要看你的年生活费需要多少。
以下可以让你参考:
由于我2009年到2011年我还是打工一族,所以投资没有做详细的记录。后来脱离了打工生涯,才开始做些记录。由于全日投资,2011年尾开了个新的margin户口,2012年一月开始的本金是115K,投资回酬如下

2012年 :115K增加至205K (withdraw了 54k当生活费)
2013年 :151K增加至435K ( withdraw了 60k当生活费)
2014年 :375K增加至597K ( withdraw了 150k当生活费+奖赏自己)
2015年 :447K增加至537K ( withdraw了 350k放FD Promo)
2016年 :187K增加至410K (今年无须withdraw。去年的350k 买了车,去了台湾,供2016~2018年生活费)
2017年 :410K增加至539K (今年无需withdraw)
2018年 :539K开跑。。。。

其实我有勇气离开打工生涯,是因为2009年~2011年里,投资有了小成,也有了一些心得,刚好公司当时又给了我一笔遣散费。有了这笔额外的资金,我就如虎添翼,让我有在股市里继续拼搏的勇气。至到目前,我想初期要成为全日投资者,至少要考虑到以下几点 :

1)懂得如何在股市里赚取生活费。 -(能力)
2)不是每年都有如此丰厚的回酬,之前赚取的必须考虑到以后崩盘的部分盈利回吐。 -(退市的规划)
3)之前赚取的,必须要保留给与崩盘期间那段没有收入的,至少2年生活费。 -(生活费规划)
4)风暴后,必须有足够的资金,重新迎接另一个赚钱的循环。 -(本金规划)

每个循环的开始,最好是要多过之前的本金。
就是说如果2012年开始是115K,下个循环的本金最好多过115K,这样才算财务自由成功。

计算例子:
如果2014年尾增至600K。 (1. 能力)
2015年崩盘,那么600k-100k = 500k (2. 退市计划启动)
风暴期间2年生活费,500k-200k = 300k (3. 生活费规划启动)
风暴后的资金300k,比起之前的115K来的多,算是成功。 (4. 本金规划启动)

总而言之,一般人要开始做全日投资者,能力是必要条件。
接下来的是找个适合的时机。最好是牛市第二期。此时是赚钱时候,赚越多钱,对生活压力就越少。
到了牛市后期,策略变的非常重要,如果之前几年已经有了丰厚回酬,我想退市规划就非常重要了。
之前的all-in,是否目前还需all-in?有了退市规划,我们才能在股市里永恒。

但没有人预知几时崩盘,我们也不能空仓等崩盘。
试想如果我2012年因为害怕崩盘而空仓,这115K到了现在还是115K+FD interest。
可能更少了,或也许没有了,因为要生活费,两年内归零,财务自由也就失败了。

如果现在2014年选择了空仓,虽然是手握375K,
如果股市还是没崩盘至到2017年,结果情况也不妙,财务自由也就失败。
因为。。。。

空仓期间3年
2014年生活费65K
2015年生活费70K
2016年生活费75K

崩盘期间两年
2017年生活费80K
2018年生活费85K
总生活费375K。

375K-375K=0
5年内本金已经用完了,没有了资金,你再也无法投资了,财务自由也就失败。所以目前还是必须要有勇气投入股市,可以以适量的资金入场。资金的投入规模因人而异,至少投资年收入够抵消年生活费就好了。最重要的是本钱不要因为生活费而渐渐变少。这就是所谓的退市规划,有了退市规划,一方面可以继续投入股市,一方面保留实力,以便在下个经济循环再大展拳脚。

当有了很大的资金后,就不会再像小资金的投资者般,想实现财务自由的那种渴望,而又必须面对艰辛的处境和不安情绪。但往往在达成大资金前,这些都是必经之路,全职的投资人,如果是亲身经历,痛苦往肚里吞。
如果你的大资金不是从股市投资而来,那你就感受不到以上的处境。
所以要在股市这行财务自由,最好的方法还是一面打工一面投资,好好学习才是正道。
等投资有了心得,才考虑全职,做个真正的财务自由的自在人。

2015年,也许有很多人非常向往全日投资的生活,以150K资金开始
这里我给大家一连串问题,让你自问,如果能满意回答,那么马上就能开始做 fulltime investor。
1)你选股能力如何?80%以上的机率买入后必赚? (人和)
2)你对目前一两年的马股未来展望如何?继续看涨还是落? (地利)
3)现在马股趋势,是否是时候/适合全日投资?(天时)
4)除了150k作投资,是否有两年后备金做生活费?万一这次失败,还有资金东山再起?
5)你对自己的前几年投资回酬如何?时赚时亏?还是长赚?
6)150k本钱,要赚每月5K,一年60K,相等于每年回酬40%,你前几年做到了吗?
7)未来的年份里,你在马股的投资年回酬,是否能达到40%?
8)你的投资里有没有做好整年的投资策略和市场崩盘的应对?




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