全哥理财新手教室23:30岁前需要达到的财务目标





我以前老是在琢磨30岁前到底需要达到怎样的财务目标才算合格,
到底怎样的财务状况才叫健康呢?(那时候大概20岁左右)
后来,我写信去请教星洲日报的理财师,

在篇写自己财务状况的过程中也得到了一些方向,
并且在我30岁以前全部达标,
今天,全哥欲把自己年轻时“烦恼的财务目标”做了一些整合,
如果你不希望在30岁以后才亡羊补牢,
那么你就继续阅读下去吧。

开源节流(全哥20岁开始执行计划)
以前,在我开始学习理财时,
我以为理财就是尽可能节省用钱,
一度时期节省到自己都觉得很痛苦,
日做夜做,就为了坚持挑战自己省钱的极限。



现在回想起来,
我了解节流是理财的重要一环,
而节流的意义是不要做出奢侈,浪费,或自己没法负担的消费,
并不是让我们痛苦的一味节省,
最后自己可能也变成了抠门,
也会白白损失了一些机会成本,
比如节省惯了,不舍得投资,担心会亏钱,
或者在人际方面处理不当,斤斤计较,
自然就算别人有什么好康也不会介绍给你。


与其花太多的时间去计算和节省鸡皮蒜毛的事情,
那还不如多把更多的时间去思考如何开源,赚更多的钱,
比如经营自己的副业,Part time 工作,学习投资等等。
如果收入太低,没法开源,那么,以下所谓的财务目标的细节,
就不需往下看了,
先把“开源节流” 做好吧。




买房子(全哥25岁达标)
全哥买房主要是为了结婚和组织家庭为目标,
另一方面也是和风水有关,
房子的风水和自己的财运息息相关,
而且背负贷款也会让一个年轻人更加积极向上,
努力工作还债,
那么开源这方面会比其他人做得更好,

嗯嗯,至少我是那么认为的,
但是买房还是要量力而为。

如果你想进一步了解买房相关的文章,点击以下阅读吧
买房子的经验



结婚的人生大事 (全哥25岁达标)
每当我提起结婚时,
就想起了“破产”这两个字,
为什么呢?
因为我有一个朋友,
结婚后负债累累,
每天为了还债而继续上班,加班,夫妻天天为钱吵架,

原来,他们借贷买房子,借贷举办了一个浪漫的婚礼,
然后还出国蜜月旅行,
这样,几百千的花费就这样花得一干二净。

年轻人可能不了解结婚的费用,全哥举例:

给女方的聘金:行情大概RM8000- RM12800 以上 

酒席的费用:一座大约RM600-1000 以上,一般会给女方家人3-8 桌(酒钱另计,也是千千声就对了) 。

拍结婚照:RM3000-RM10000 以上 (如果你的女朋友对外景有特殊的要求,那么出国拍摄费用20-30千以上,视国家而定)

兄弟姐妹红包钱:抠门一点就RM500以内,哈哈(兄弟姐妹越多,费用当然就。。。,当然,我也看过土豪开cheque RM8888)

蜜月旅行:本土小游可就节省很多,可是女孩子可能不是这样想,国外旅行两人大约一万左右,
视国家而定。
杂费:比如一些远亲的住宿费,饮食费。

布置新人房间的费用:比如购买新床,衣柜,梳妆台等等,大概RM5000-RM10000 左右(
视需求而定)。

所以,结婚虽然是一生人一次,
但是花费方面真的要三思而后行(少则几万马币,多则几十万马币),
否则往后背负的债务可就痛苦了。



孩子一生的理财计划 (全哥26岁达标)
就在前几天搬家时,
全哥和运输业老板闲聊了一会,
他有4个孩子,在高峰期时拥有16辆货车,
每个月收入百多千,
但是随着工作量庞大,
几次因“爆肛”入院,
于是渐渐地缩小规模。
他说:“他其实早就可以退休,但是为了4个孩子,他继续工作,希望把最好的都给孩子们” 。
如今,他的孩子都大学毕业,事业有成。

这段小故事告诉我们,
为人父母,最大的花费就是小孩,
有几点是可以让年轻人提前准备孩子的费用:

1.产前与产后的费用,如保健品,生产费
(私人医院RM4000-RM10000 以上,自然生产和手术生产价格差异很大,政府百余令吉,不过遇到实习医生的几率很高,问题不少,“见过鬼”就怕黑了),做月子(聘请费用介于RM3000-RM5000以上,购买补品数千令吉不等)。

2.孩子的教育费或创业费,虽然距离他们长大成人的时间还很长,但是越早准备,往后的负担就越小,离退休也近了,哈哈。

3. 孩子医药卡保险(最经济配套零岁开始购买,每年大约2千令吉以上)

所以,提前准备,离退休也近,
孩子诞生的那一天,
就是债务增加的开始,
尤其会遇到很多突发状况需要付费,
比如孩子专科的医疗费用,生病买药等等,
同时会占用你大量的时间成本(所以每当我常看见年轻人借口说没时间,很忙时,我笑了)。


如果你想进一步了解孩子理财相关的文章,点击以下阅读吧
孩子一生的理财计划
孩子的理财4式实战分享




全哥的观点:
年轻人的收入有限,

所以在收入分配方面必须谨慎规划,
有2点是值得参考:

1.25岁前别负债拥车。
如果车子能给你带来收入,另当别论,如果只为了方便,在收入有限的情况下,车子“诞生”的那一刻,就是你不断负债花费的开始,比如保养费,维修费,保险费,路税,罚单,油钱,泊车费等等。全哥是25岁后因为生意和家庭需求才购买车子。

2.找女孩子/男孩子需谨慎。
意思是,找女朋友/男朋友就是代表你未来的妻子/丈夫,
如果你发现你的女朋友/男朋友重物质,
不懂理财,也不想理财,只想吃喝玩乐,
那么,请谨慎观察,
如果收入有限,
往后的日子可就没那么好过了,
因为全哥的“古板”思想是趁年轻打好基础,
而要打好基础的前提就是必须先吃苦,
当然,如果是女孩子就简单得多,
找个有钱有事业的男孩嫁了就那么简单,
如果“没那种命”,
那至少妳的另一半必须刻苦耐劳,
妳的前途才会有保障。


反映不错我再分享Part 2 ...
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By 享(20-9-18)
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