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每个星期二天哥都会分享一家关于复苏与潜能系列的公司,上个星期我们谈过大家最熟悉的大众银行子公司,这个星期我们再继续谈一谈另一家金融股吧,今天要谈的公司或许大家都没听过,但该公司的大股东大家绝对不陌生,因为他可是很多人在股市的启蒙老师哦,没错,这家公司就是股神巴菲特旗下的十大持股之一,美国合众银行(USB),也是一家去年同样受到疫情影响而导致业绩大跌的银行,后续是否还有潜能?我们一起来看看吧。。

喜欢看影片的,也可以点击观看youtube版本的哦。。

【天外有天】国外复苏与潜能股系列009~美国合众银行【美股】

美国合众银行
美国合众银行(U.S. Bancorp)也译为“美国银行公司”,公司成立于1895年,总部位于明尼阿波利斯(Minneapolis, MN),他是一家金融服务的控股公司。截至2020年,美国合众银行拥有5539亿美元资产,美国银行公司 是Firstar 银行和美国银行的总公司,是美国第5大商业银行。公司拥有3000余个办事机构以及接近5000台ATM机器,透过旗下子公司及ATM自动提款机提供完整的金融经纪服务,并且为消费者、企业和机关提供银行业务、经纪、保险、投资、抵押、信托和付款服务。美国合众银行也获得《环球金融》杂志近日评选出全球50家最安全银行之一,而且也名列大家很喜欢的Fortune 500的排行榜第466位。

在美国上市的银行股高达数百家,他们的规模、地理位置和重点各不相同。虽然当中不乏有一些不错的选择,但是对于天哥而言,美国合众银行绝对是其中一家精选的,以他的情况来看,相信在未来几年,业绩会有继续增值的潜能,如果买在好的价位,可以为投资者带来丰厚的回报。

这个是公司的业绩分布图,很明显可以看到,公司的主要营收是来自于消费者和商业银行还有付款服务方面,这两项业务占了总营收的65%左右。他主要是一家商业银行,贷款和其他消费银行产品的收入几乎占其全部收入,他不仅专注于消费银行业务,而且一直在该行业产生一些最令人印象深刻的盈利能力和效率指标,并且一直是投资者的优秀股息股票。

上图清楚的分析出公司在最新季度,对上一个季度和去年同季的一些关键数据,可以很明显的看到,公司的整体数据在最新的季度是非常漂亮的,不过大家可能有点误会,以为公司成长很好,这个季度的数据看似好,主要原因是去年因为疫情影响,所以有较低的基础数据比较而已,否则的话,其实公司向来都是保持着大概如此的数据。

值得一提的是,公司也向着数码化之路进发,可以很明显的看到,活跃顾客数据中,已经向着完全数码化的走势发展,这些对于公司长期的发展绝对是好的,毕竟任何的银行,薪金费用绝对是不容小觑的,而如果银行能够渐渐的做到数码化占主要比例,就能渐渐的把这方面的费用降低,就好比大马的花旗银行和汇丰银行,也渐渐的减少在大马的门店,让他们可以大减支出而有一个更好的成长环境是一个道理,数码化也是金融公司未来的趋势,能否继续成长,就看这一块做的如何了。。




而公司的营业额在过去几年其实都是稳健成长中的,但是在2020年,因为疫情的缘故,所以生意受到影响是在所难免的了,毕竟又封城又什么的,借贷需求肯定会受到影响的,而且在净利上,也出现了很大的萎缩,这个当然是因为在账目上出现了特别多的provision所致,而2021年的第一个季度,已经确认provision已经开始有做revesal,所以为何今年的业绩会突然漂亮了那么多,所以就业绩上来说,基本上已经可以确认,公司最坏的时期已经过去,接下来的业绩比2020年好的机率非常高。

公司也是典型的股息持续增加的类别,在过去五年,公司的股息几乎是以一个很完美的走势成长着的,即使遇到2020年业绩大倒退也无阻他的股息成长,主要原因是他派出的股息其实只占盈利的30-50%左右,所以即使业绩影响,他还是有充足的能力派息。

而且值得一提,我们偶像股神巴菲特的持股,是该银行最大的股东哦,虽然巴菲特十大持股里,美国合众银行不是他最大投资额的银行,而是美国银行(BANK OF AMERICA),两者的股价也不会太大差别,但是就市值而言,美国银行比合众银行大了4倍,所以就成长潜能方面来看,相信市值小的会比较有机会,毕竟你把生意做大300亿就能翻倍,但是人家需要把生意做大千多亿才能翻倍,这也是为何我们会看上市值较小的合众银行,当然有时候除了看市值外,还要看其他因素的,这个只是其中一个因素,不能一概而论。。

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说真的,对于这家公司的基本面来说,天哥认为是属于很不错的一家公司了,而且未来的潜能也非常高,加上公司目前积极转型至电子化,这些都是未来有潜能的方向,不然的话股神也不会看上他,毕竟巴菲特可不是那种短炒王,他要么就不出手,一出手就以做生意的角度去入场,并长期持有的,所以相信股神对该公司也有一定的期待。

不过好的公司,股价就很难便宜,去年因为疫情股价突然大跌后,就一步一脚印的慢慢爬回到疫情前的位置了,只是稍微低于前期的高点,价格目前算是挺高的,公司虽好,但是如果无法买到低估的位置,那么风险也会大大的提高,毕竟我们不知道什么时候会突然再来什么世界性的黑天鹅,所以要如何分配好资金,并耐心等待一个更好的入场点,相信就是投资该股的关键,当然同时也要看紧公司的业绩,如果公司业绩能够继续成长,那么或许当下的股价,就会变成未来的低价了,一起耐心观察,看看什么时候会出现机会吧。。

好啦,今天的时间就到这里啦,谢谢收看~。~

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HAPPY INVESTING
BY ~ 第一天
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