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Singapore Investment


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2022年资产组合评估
时间过得好快现在都已经是3月份了,又是时候来评估去年的资产配置表现。

 

资产比重

回酬表现

资产类别

2020

2021

2022

2020

2021

2022

股票

77.4%

71.0%

64.2%

2.81%

-0.48%

-3.32%

现金与定存

12.3%

18.4%

9.3%

2.97%

-0.12%

0.41%

私人退休金计划 (PRS)

2.7%

3.3%

3.6%

2.64%

5.64%

1.36%

信托基金

1.3%

1.4%

2.8%

3.94%

3.51%

0.56%

投资连接保险

3.8%

3.9%

3.9%

41.85%

24.39%

19.94%

房屋

-

-

14.1%

-

-

-

其他

2.4%

2.1%

2.1%

3.85%

3.78%

3.07%

 

100.0%

100.0%

100.0%

4.33%

0.72%

-1.39%

公积金

 

 

 

5.20%

6.10%

5.35%

 

2022年的资产组合回酬可说是暴雷,全年回酬首次取负,最大原因是抛售Serbadk录得巨损而拖累了整体绩效。如果剔除掉股票亏损,全年回酬当可取得3.63%,可惜没有如果。此外,私人退休金和信托基金的回酬表现也不如往年稳定,主要是受到中国经济和市场疲弱的关系。

随着总资产的基数每年都在提高,增长率速度也逐年放缓,不过2022年仍然取得19.2%的增幅,原因是本身的工作薪资获得调整,以及每月储蓄和开支保持纪律。2022年最大的资产变化就是新增了房屋。因此对比前一年,现金储备已经大幅度下降,每月都在供屋压缩个人可以动用的现金,间接也放缓了投资股票的力度。

针对公积金局在2022年派息率仅为5.35%而感到失望的部分人士,可以对比一下如果换作是自己操纵投资组合的话,就知道要打败公积金的回酬率一点都不简单。而我就是一个样板,连续第6年都跑输公积金表现,实在是有点无语。今年提高投资组合绩效和加强风险管理已经是当务之急,尤其个人超过一半的资产都是投资在股市,因此增加股息收入才是关键。虽然拥有像YTL Power、Matrix、JayCorp、Liihen等高息股,但比例也仅占总股票投资之31%而已。相比之下,持有比重达52%的其他股项如Hevea、Gadang、Kimlun、GKent等股价多年欲振乏力,也限制了我在股票资产可以取得更好的成长空间和潜力。

以现阶段来看,2023年要打败公积金股息率的目标并不现实,不过放眼股票资产可以取得更好表现来改善整体绩效,至少希望可以恢复至2020年的投资盈利纪录,或相等于2.41%的资产组合回酬率。然而若和我国的通膨率对比(我国政府预计今年的通膨率约3.3%) ,那么我的预期回酬不只无法打败公积金,甚至也追不上通膨率!

https://investalone.blogspot.com/2023/03/2022-asset-portfolio-return.html
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