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别小看升息0.25%/史慧娴

你应该也已听说,国家银行在5月11日宣布,将隔夜政策利率(OPR)上调25个基点至2.00%,这是自2020年7月OPR降至历史新低1.75%后的首次调整。这决定是国行在货币政策委员会(MPC)会议上所作出。

国行在文告中指出,OPR上下限区间也分别调高至2.25%与1.75%。问题是,升息0.25%对像我们这样的平民百姓有多大影响?欲了解,我们必须首先知道什么是OPR,以及为什么国行会升息。

什么是OPR?

OPR是一家银行向另一家银行贷款的利率,由国行设定。这一利率对国家的就业、经济增长和通货膨胀有影响。它是一国经济和银行体系整体健康状况的指标。

为了在冠病疫情期间为经济提供支持,在2020年OPR累计降低了125个基点,至历史低点1.75%。

在过去的15年,除了在2006年一度被调高至3.5%,OPR在大多时候都一直维持在3.0%至3.25%的范围内。

为何要升息?

从宏观的角度来看,升息目的是使当前的货币状况正常化,并降低可能危及国家GDP增长的金融及经济失衡风险,包括缓解现在的通货膨胀。

根据国行的数据,最新指标显示,由于国内需求增强,同时出口仍保持增长,我国经济增长的基础较疫情最高峰时已更加稳定,因此过去两年极度宽松的利率环境已无必要。

国行还强调,2022年整体通胀率预计平均介于2.2%至3.2%之间,而核心通胀率料介于2.0%至3.0%之间。

对贷款影响?

没错,你将会为贷款支付更多利息。

OPR的任何调整,都将影响抵押贷款中常见的浮动利率。升息意味着对银行住房贷款收取的利率产生连锁效应。简单而言,OPR发生变化时,银行将对贷款利率做出幅度一致的相应调整。

按过往记录,OPR上调25基点,本地银行基准利率的提高幅度介于20至30基点。

举例,如果银行决定将升息成本转嫁给消费者,很可能会将基准贷款利率(BLR)调高25基点或更多。如果一家银行之前将其BLR设定为5.50%,那么升息后将提升至5.75%或更高。

如果你的房贷与BLR挂钩,那OPR的上升将直接导致你的房贷利率走高,意味着你的每月还款会增加。以下是一个50万令吉房贷利率的推算例子:
升息如何房贷利率
升息如何房贷利率

根据上表,OPR上调25基点,将导致30年期房贷,需额外支付2万5492.40令吉利息。

短期来看,借款人不会即时受到严重影响。如本例所示,50万令吉的房贷拉长到30年来偿还,每月还款额只会增加71.04令吉左右。然而,整个还款期内多付的数额仍相当可观。

升息陆续有来

在国行宣布上调OPR后,近期走势疲弱的令吉一度上涨0.2%,让1美元兑令吉降至4.376。

随着国内经济基础更加稳固,国行决定开始减少货币宽松。这意味着,随着国行试图进一步削减货币供应或俗称“缩水”,我们可以预见在不久的将来还会继续升息。

但国行表示,它将以慎重和渐进的方式进行,确保货币政策保持一定程度的宽松,以维护价格稳定的环境,同时继续支持经济增长。

准时还贷提高信用

国行会不定时调整OPR。因此,你的贷款利率——尤其是采浮动利率的贷款——可能会发生变化。

无论每月还款是否增加,你都应力求按时还款,以避免承担逾期付款额外费用,和损害个人信用评分,后者可能会影响你未来获得信贷,或能以优惠利率获得贷款的机会。

你也可以考虑为房贷进行再融资,以获得更优的利率。你可上到iMoney网站,比较本地各家银行的再融资利率再申请。

#WalletWisdomWithWaihun

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